KBM дегеніміз не?

MTPL автокөлікті сақтандыру құны жүргізушінің жүргізу тәжірибесіне және оның кінәсінен болған жазатайым оқиғалардың санына байланысты екені ешкімге құпия емес. Жарыс кезінде...

KBM бонус-малус коэффициентін білдіреді - бұл Ресейдегі MTPL саясатының құнын анықтайтын параметрлердің бірі. 2013 жылдың басынан бері Ресей автосақтандырушылар одағының (AIS RSA) автоматтандырылған жүйесін пайдалана отырып, осы коэффициентті сұрамай MTPL полисін шығару мүмкін емес.

Сақтандыру брокері K-insgroup қызметтерді ұсынады.

KBM дегеніміз не?

MTPL автокөлікті сақтандыру құны жүргізушінің жүргізу тәжірибесіне және оның кінәсінен болған жазатайым оқиғалардың санына байланысты екені ешкімге құпия емес. Саясатты есептеу кезінде арнайы КБМ (бонус-малус) коэффициенті қолданылады. Ал бүгінде бұл сақтандыру құнын үнемдеуге мүмкіндік беретін бір көрсеткіш.

ҚБМ алдыңғы MTPL полистеріндегі сақтандыру сомаларының төлемдері негізінде есептеледі. Басқаша айтқанда, бұл көлік иесіне абайлап жүргізгені үшін берілетін бонустар және әрбір келесі апатсыз көлік жүргізу жылы үшін көлікті сақтандыру құны 5%-ға төмендейді. Бұл көрсеткіш тек жүргізушіге байланысты және ол қандай көлік құралын жүргізетініне қарамастан, оған тағайындалады.

RSA дерекқорын пайдаланып ҚБМ тексеру

2013 жылы Ресейде барлық сақтандыру компанияларын құнын анықтау және сақтандыру құжаттарын беру алдында клиенттің BMI анықтау үшін бұрынғы сақтандыру полистерін тексеруге міндеттейтін заң пайда болды. Бұл ережені бұзу жазатайым оқиға кезінде полис ұстаушы үшін үлкен проблемаларға әкелуі мүмкін.

Бүгінгі күні әрбір сақтандыру агенттігі кез келген көлік иесіне қатынасты тексеруді жүргізе алады. Автоматтандырылған PCA жүйесі соңғы екі жылда жасалған 100 миллионнан астам сақтандыру шарттарын қамтиды.

Егер сақтанушы бұрынғы сақтандыру жағдайлары туралы ақпаратты жасырса, онда мұндай бұзушылық оны сақтандыру құнының 1,5 есеге өсуімен, сондай-ақ әрбір сақтандыру компаниясы көре алатын тәртіп бұзушылардың арнайы тізіміне енуімен қорқытады.

Егер сізге OSAGO Bonus Malus коэффициентін білу немесе оны тексеру қажет болса, Ресей автосақтандырушылар одағы сізге бұл мүмкіндікті береді. Мұны біздің веб-сайтымызда RSA ресми сайтында арнайы сұрау нысанында тегін жасауға болады. Дегенмен, алдымен бонустық зиянды коэффициент (BMC) деген не екенін және оны есептеу үшін не үшін қажет екенін қарастырайық.

Әрбір көлік жүргізушісі жыл сайын көлік иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру полисін шығаруға міндетті.. Бұл сақтандыру полис иесі жазатайым оқиғаға кінәлі болған жағдайда зардап шеккен тарапқа келтірілген зиянды өтейді. Әрине, сақтандырушылар ресейлік жолдардағы апатсыз жағдайды арттыруға және төленген сақтандыру сомасын азайтуға мүдделі.

Бонустық малус коэффициенті жүргізушілерді абайлап жүргізуге ынталандыруға арналған.

ҚБМ коэффициентінің мақсаты келесі сақтандыру полисін сатып алу бағасын анықтау болып табылады. Оның мөлшеріне байланысты құны азаюы немесе өсуі мүмкін.

Параметрдің мәніне бірқатар параметрлер әсер етеді, соның ішінде:

• жүргізуші класы;
• полис иесінің жыл ішінде апатсыз көлік жүргізу деңгейі.

КБМ мәнінің драйвер класына тәуелділігін көруге және тексеруге мүмкіндік беретін арнайы кесте бар. Сонымен қатар, полис ұстаушының «сыныбы» оның апатсыз жүргізу деңгейіне тікелей байланысты өзгермелі параметр болып табылады.

Бонустық малус коэффициенті көлік құралдарын міндетті сақтандыру бағасын есептеуге тікелей қатысатындықтан, оның төмендеуі сақтандыру бойынша дисконттық пайыздың өсуіне әкеледі.

BMC мәні өскен сайын баға сәйкесінше өседі.

КБМ есептеу кестесі

Төменде malus бонусының сыныбын, сондай-ақ оның мәнін тексеруге және есептеуге мүмкіндік беретін кесте берілген. Коэффицент жыл бойынша қайта есептеледі, дәлірек айтқанда, көлікті басқарудың соңғы жылына және сақтанушының кінәсінен болған жазатайым оқиғалардың санына байланысты.

Әдепкі бойынша, OSAGO бірінші сатып алғаннан кейін саясат иесінің тарихы 3-сыныптан басталады, ол 1-ге тең KBM мәніне сәйкес келеді.

Мысалы, полис ұстаушыда 7 қате бонус сыныбы бар. Бұл сынып үшін BMC мәні 0,8. Жыл бойы көлікті апатсыз басқарған жағдайда бонустық малус коэффициентін есептейміз. Ағымдағы MTPL сақтандыру полисінің мерзімі өткеннен кейін жазатайым оқиға болмаған жағдайда, жүргізуші класы 8-ге тең болатынын көреміз. Сол кестені пайдалана отырып, біз осы сынып үшін BMR 0,75 екенін тексеріп, көз жеткізе аламыз.

Жыл сайын BMR 0,05 төмендейтінін және оның ең төменгі мәні 0,5 болатынын ескеріңіз , бұл жүргізушіге полисті стандартты бағадан айтарлықтай жеңілдікпен сатып алуға мүмкіндік береді.

Барлық жүргізушілерді ҚБМ келесі MTPL саясатын сатып алуға қандай жеңілдік қарастырады деген сұрақ қызықтырады. Мұндай есептеулер үшін бонустық малус коэффициенті негізінде саясаттың құнын есептеуге мүмкіндік беретін арнайы онлайн калькулятор бар. Сіз сондай-ақ сақтандыру компаниясының өзінен сақтандыру бағасын «жарып» аласыз. .

Оның өкілдері ҚБМ есебімен шығынды есептейтін болады. Дегенмен, сақтандырушының қызметтерінің бағасы сақтанушы күткеннен жоғары болған жағдайда туындауы мүмкін. Бұл жағдайда нәтижелерді тексеріп, қатенің себебін іздеу керек.

Қате әртүрлі себептермен пайда болуы мүмкін. Бұл көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру құнын арзандатқысы келмейтін сақтандырушылардың қулығының салдарынан болуы мүмкін. Немесе одан да қарапайым себеп болуы мүмкін - қате KBM құндылықтарының тарихында пайда болды. Бұрын полис ұстаушының бүкіл тарихы тек өзімен келісім-шарт жасасқан сақтандыру компаниясында сақталатын.

Сондықтан басқа компанияға ауысқан кезде жүргізуші ескі компанияның мәліметтерін жаңасының кеңсесіне тапсыруы керек болды. Бүгінде мұндай ақпараттың барлығы бір көзде – RSA мұрағатында сақталады (Ресей автосақтандырушылар одағы).

Сондықтан, егер қате пайда болды деген күдік туындаса және сіз AIS RSA жеңілдікін тексергіңіз келсе, мұндай деректерді Одақтың ресми сайтында анықтауға болады. OSAGO бірыңғай дерекқорын тексеруді сұраңыз тиісті ресми ресурс бетіне өткеннен кейін болады.

Бұл бет тиісті ақпаратпен толтырылуы тиіс жолақтар қатары түріндегі іздеу пішінін ұсынады.

Жеке деректеріңізді және жүргізуші куәлігінің деректерін енгізгеннен кейін бағдарлама KBM өлшемін және сізге қандай ресми RSA жеңілдіктері қажет екенін анықтайды.

Іздеу формасына өткеннен кейін сізге жеке деректеріңіз (аты-жөні, туған күні, заңды немесе жеке тұлға), сондай-ақ келісімшарт туралы ең аз ақпарат қажет болады.

Содан кейін сіз қауіпсіздік кодын енгізуіңіз керек, содан кейін бағдарлама OSAGO дерекқорын жүргізушінің сақтандыру тарихымен тексереді (сақтандыру компаниясына қарамастан - ол Росгосстрах, Ингосстрах немесе кез келген басқа сақтандырушы).

Өтінім өңделгеннен кейін, жүйе сіздің ресми сақтандыруыңызға қандай мөлшерге бонустық малус коэффициенті сәйкес келетінін көрсетеді . Осылайша, RSA дерекқорындағы иесінің төлқұжаты мен жүргізуші куәлігін пайдалана отырып, сіз KBM-ді оңай тексере аласыз.

Бірақ кенеттен Ресей автосақтандырушылар одағының деректер базасындағы деректер мен деректеріңіздегі сандар сәйкес келмесе не істеу керек? Ішке енген қатені қалай және қайдан табуға болады? RCA-дағы барлық деректерді сақтандыру компаниясы жібергендіктен, осы компаниядан сатып алынған MTPL полистеріндегі қателерді іздеу керек. Мұны істеу үшін сіз барлық келісім-шарттарыңызды алып, оларда қателіктер бар-жоғын тексеруіңіз керек.

Қағаздарда ҚБМ өлшемі көрсетілмегендіктен, бәрін өзіңіз қайта есептеуге тура келеді. Дәлсіздікті есептеу үшін ағымдағы саясат нөмірінен бастаған дұрыс.

Егер сіз жыл сайын бонустың нашар коэффициентінің мәнін тексеретін болсаңыз, онда есептік нөмір ағымдағы сақтандырумен аяқталуы мүмкін. , өйткені алдыңғы кезеңдердегі коэффициенттердің мәндері жинақталған.

Егер ақпарат тексерілмесе, қате деректер кез келген саясатта болуы мүмкін және бірнеше саясатта болуы мүмкін. Бұл жағдайда сәйкессіздіктерді табу үшін көп жұмыс істеуге тура келеді. Қате табылғаннан кейін көмек алу үшін тиісті сақтандыру компаниясына хабарласу керек.

Соңғы келісім-шартта қате жіберілген жағдайда ҚБМ қалпына келтіру оңайырақ . Мысалы, сіздің соңғы MTPL саясатыңыз Росгосстрахтан сатып алынды. Тексеру арқылы сіз коэффициенттің, демек, келісімшарт құнының қате анықталғанын анықтадыңыз.

Кез келген дәлсіздіктерді түзету үшін компанияға сәйкес өтінішпен хабарласыңыз. , содан кейін қате бірнеше күн ішінде жойылады. Осыдан кейін RSA деректері де жаңартылады, оны ресми веб-сайтта тексеруге болады.

Егер BMR мәні алдыңғы саясаттарда дұрыс орнатылмаған болса, сонымен қатар басқа компаниялардан сатып алынған болса, бұл сәл күрделірек болады.

Содан кейін мәселе біршама қиын болады, өйткені сізге әртүрлі сақтандыру компанияларының кеңселеріне жүгіруге тура келеді. Бірақ ең жағымсыз нұсқа келесі - қатені түзете алатын сақтандыру компаниясы жұмысын тоқтатты.

Жағдай жағымсыз, өйткені бұл жағдайда ештеңені түзету мүмкін емес, өйткені басқа сақтандырушылардың, сондай-ақ Ресей автосақтандырушылар одағының өзі OSAGO бірыңғай деректер базасына мұндай түзетулер енгізуге құқығы жоқ. Ресми RSA веб-сайты арқылы KBM индексін іздеу және анықтау қиын емес екенін ескерсек, бұл өте көп. деректерді жылына бір рет тексеру оңайырақ, осылайша қиындықтардың пайда болуын болдырмайды.

Егер сіз зардап шеккен тараппен мәселені сол жерде шешсеңіз, жазатайым оқиғадан кейін бонустық зиянды коэффициенттің мәнін сақтауға болады. , сақтандыру компаниясын тартусыз. Оқиғалардың бұл дамуы зиян аз болған жағдайда мүмкін болады және ҚБМ жеңілдіктерін жоғалту мәселені сол жерде шешуден әлдеқайда қымбат болады.

Мысалы, келесі жағдайды қарастырыңыз. Ресей Федерациясының азаматында 15 жыл апатсыз көлік жүргізу тәжірибесі бар. Оның 13 класындағы жүргізушісі бар, бұл оған MTPL саясатын 0,5 коэффициентімен сатып алуға мүмкіндік береді.

Ол көлік тұрағынан шығып бара жатып, жақын маңдағы көліктің бамперін сәл тырнап алған. Сақтандыру компаниясын тартып, жазатайым оқиға жасасаңыз, компания шығынды өтейді. Бірақ саясат иесі не алады? Жоғарыдағы кестеге сүйене отырып, оның бонустық класы 7-ге дейін төмендейді, бұл 0,8 BMR сәйкес келеді, бұл кейіннен сатып алынған саясаттардың бағасының өсуіне әкеледі.

Сонымен қатар, 13-кластағы жүргізуші класына қайта оралу үшін сақтанушы келесі 6 жыл ішінде бірде-бір апатсыз жүруі керек . Мүмкін кейбір мәселелерді өз бетіңізше шешіп, сақтандыру тарихыңызды бұзбағаныңыз дұрыс шығар? Тек ауыр зақымданған жағдайда, арзанырақ болғанда, зиянды өтеу үшін сақтандыру компаниясын тартқан дұрыс!

Ел жолдарында тіпті ең мұқият жүргізуші басқа жол қозғалысына қатысушылардың агрессивті немесе абайсыз жүргізуінің құрбаны болуы мүмкін! Бұл оның кінәсі емес. Бірақ егер сіздің кінәңізден жазатайым оқиға орын алса, ол сізге әртүрлі жолмен, соның ішінде қаржылық жағынан да әсер етеді . Осылайша, өзіңізді қорғап, жолдардағы апаттардың санын арттырмау әлдеқайда жақсы және тиімдірек.

Өзіңіздің ғана емес, сонымен қатар басқа да жол қозғалысына қатысушылардың қауіпсіздігі туралы қамқорлық жасаңыз және оның орнына сақтандыру компанияларынан BMR төмендеуі түріндегі тиісті ынталандыруларды алыңыз!

Тақырып бойынша бейнеролик

2003 жылы азаматтық-құқықтық жауапкершілікті міндетті сақтандыру енгізілгеннен бері көп жылдар өтті.

Осы кезеңде әрбір жүргізуші белгілі бір көлік жүргізу тарихын жинақтады. Жақында ғана жүргізуші куәлігін алған жаңадан келгендерді қоспағанда.

Кейбіреулері апатқа ұшырады, басқалары апатқа кінәлі деп танылды. Бірнеше жылдан бері апатсыз жүрген жүргізушілер де бар.

MTPL саясатының құнын жүргізу тарихын және жазатайым оқиғалардың болуын/болмауын есепке алу үшін жеке түзету коэффициенті – ҚБМ енгізілді.

ҚБМ мәні неде? Ол қалай есептеледі және ол не әсер етеді? Оны анықтап көрейік.

OSAGO бойынша KBM нені білдіреді?

BMR - бонус пен зиянды қатынас. Бұл коэффициент саясаттың құнына әсер етеді - алдыңғы кезеңдердегі жазатайым оқиғалардың деңгейіне байланысты ұлғаю немесе азаю.

Бұл коэффициенттің негізгі мақсаты – жүргізушілерге көлікті абайлап, апатсыз жүргізудің экономикалық пайдасын көрсету.

Жүргізуші өзінің жүргізу мәнеріне мұқият болса, жол қозғалысы ережелерін бұзбаса және жол-көлік оқиғасына себепкер болмаса, онда ол үшін көліктік жауапкершілікті міндетті сақтандыру полисінің құны жыл сайын төмендейді. Бұл ҚБМ-дегі жеңілдіктердің ұлғаюына байланысты болады.

Керісінше, жиі жазатайым оқиғаларға әкеп соқтыратын агрессивті немесе абайсыз жүргізуді ұнататын жүргізушілер келесі жылы олар үшін автокөлік жауапкершілігін міндетті сақтандыру полисі айтарлықтай қымбаттауы мүмкін.

Германияда орын алған бонус-малус коэффициентімен байланысты бір оқиға бар. Ескі Мерседес жүргізушісі теміржол өткелінде тұрып қалды - таз дөңгелектер рельске сырғып кетті. Пойыз жол бойымен келе жатты. Біз тұрып қалған көлікті көреміз, жүргізуші апаттық тежегішті басқан. Салдарынан пойыз рельстен шығып кетіп, темір жолға жақын орналасқан бөгетті зақымдаған. Бүлінген бөгеттен атқылаған су бүкіл демалыс ауылын басып қалды. Бұл шығынның барлығын Мерседес иесінің жауапкершілігін сақтандырған сақтандыру компаниясына төлеуге тура келді. Бұл сома ондаған миллион еуроны құрады. Ал көлік иесі ақырында шиналарды уақтылы ауыстырмағаны үшін MTPL саясатына жай ғана 10% сыйлық алды.

KBM өлшемі

Бонус-малус коэффициентінің мәні көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру тарифтері шеңберінде бекітілген кесте негізінде анықталады.

Соңғы коэффициент мәні жүргізуші класына байланысты. Бұл өз кезегінде өткен жылғы жазатайым оқиғалардың санына байланысты өзгереді.

Бастапқыда, бұрын көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша сақтандырылмаған жүргізушілерге 3-сынып және КБМ = 1 санаттары беріледі.

КБМ класстары мен өлшемдерінің жалпы кестесі төмендегі кестеде берілген:

Кестеден көріп отырғанымыздай, өз кінәсінен апатқа ұшырамаған тәртіпті жүргізуші жыл сайын MTPL саясатының жалпы құнына 5% жеңілдік жинай алады.

Мысал. Жүргізуші 5 жыл бойы апатсыз көлік жүргізген. Сақтандыру компаниясы оның кінәсінен болған жазатайым оқиғаларды төлемеген. Демек, 6 жылға келісім-шарт жасасқанда жүргізушіге 8-сынып беріледі. 8-сынып үшін ҚБМ коэффициенті 0,75. Немесе көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру құнына 25% жеңілдік. Мысал 2. Полистің басында жүргізушіде 7-сынып және КБМ бойынша 20% жеңілдік болды (KBM = 0,8). Жыл ішінде сақтандыру компаниясы осы жүргізушінің кінәсінен орын алған жазатайым оқиғалар үшін 2 төлем жүргізген. Жаңа мерзімге көлік құралының жауапкершілігін міндетті сақтандыруға өтініш берген кезде жүргізушіге 2-сынып тағайындалатынын білеміз. Бұл жағдайда BMF 1,4 болады. Яғни, бұрынғы жеңілдік көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру құнына 40 пайыздық үстемеге айналды.

Жинақтауға болатын ҚБМ бойынша максималды жеңілдік қандай?

Бонус-малус коэффициентінің максималды мәні 0,5 құрайды. Бұл MTPL саясатының құнына 50% жеңілдікке сәйкес келеді.

ҚБМ-нің бұл түрін 13-сыныппен тағайындалған жүргізушілер алады. Бұл сыныпқа 10 жыл қатарынан өз кінәсінен жол апатына ұшырамаған жүргізушілер қол жеткізе алады.

13-сыныпты және 0,5 КБМ алған соң, жүргізуші бұдан былай жазатайым оқиғасыз көрсеткішін жақсарта алмайды және көліктік жауапкершілікті міндетті сақтандыру бойынша одан да көп үнемдей алмайды.

ҚБМ немен байланысты - көлікке немесе жүргізушіге?

Бастапқыда көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы заңнамада ҚБМ-нің автокөлікке міндетті болуы қарастырылған.

Бұл көптеген дау тудырды. Өйткені ескі көлігін сатып, жаңасын алған көлік иелері жинақталған апатсыз жеңілдіктері нөлге теңелетініне тап болды. КБМ 1 (бірлік) тең болды.

Сондықтан 2008 жылдан бастап көзқарас өзгерді.

Қазір КБМ жүргізушіге байланған. Ал көлікті ауыстыру апатсыз жұмыс істеу үшін жеңілдік сомасына әсер етпейді.

Сонымен қатар, КБМ-ді жүргізушімен байланыстыруға көшу MTPL саясатының құнын дәлірек анықтауға мүмкіндік берді, мұнда көлік жүргізуге рұқсат етілген адамдар тізіміне бірнеше жүргізуші кіреді.

Бірнеше драйверлер үшін KBM қалай есептеледі?

Көлік жүргізуге рұқсат етілгендер тізімі бірнеше драйверлерді қамтитын MTPL саясаттары үшін CBM анықтаудың бөлек процедурасы қолданылады.

Рұқсат етілген жүргізушілердің әрқайсысының өзіндік сақтандыру тарихы бар және OSAGO полисі шығарылған кезде олар өздерінің CBM сомасын жинады.

Бірақ көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша сыйлықақыны есептеу кезінде ҚБМ бір ғана мәні пайдаланылады.

Соңғы бонус-малус коэффициентінің мәні ең нашар драйвер негізінде анықталады. Ол үшін жүргізуші сыныптары салыстырылып, ең төменгі сынып таңдалады.

Мысал. Саясат 3 драйверді қамтиды: 10-сынып (KBM = 0,65), 4-сынып (KBM = 0,95) және 8-сынып (KBM = 0,75). Ең төменгі сынып - 4-ші сынып (KBM = 0,95). Сондықтан, MTPL саясатының соңғы құнын есептеу кезінде 0,95 BMR қолданылады.

Іс жүзінде бұл көлік иелеріне тәжірибесіз немесе абайсыз жүргізушілерге көліктерін жүргізуге рұқсат беру тиімді емес дегенді білдіреді. Өйткені бұл жағдайда көлікті міндетті сақтандыру үшін көбірек сыйлықақы төлеуге тура келеді.

Драйверлердің шектеусіз саны үшін КБМ қалай есептеледі?

MTPL ережелері автокөлік иелеріне драйверлердің шектеусіз тізімі бар MTPL саясатын алуға мүмкіндік береді.

Бұл опция өте кең таралған емес, бірақ кейбір жағдайларда ол пайдалы болуы мүмкін.

Көлік құралын басқара алатын жүргізушілердің шектеусіз тізімі болған кезде КБМ өлшемін автокөлік иесі анықтайды.

Автокөлік иесінің өз тарихы болмаса, онда есептеу 3-сынып негізінде жүргізіледі (KBM = 1).

ҚБМ тарихы қайда сақталады?

Бүгінгі күні жүргізушілерге тағайындалған бонустық-малус коэффициенттері туралы барлық ақпарат бірыңғай деректер базасында сақталады - AIS RSA.

Сақтандыру компаниялары сақтандыру шартын жасасқаннан кейін 1 күн ішінде қолданылған BMR туралы ақпаратты беруге міндетті.

Келесі MTPL полисіне жүгінген кезде сақтандырушылар жүргізушінің автокөлік сақтандыруының мөлшері туралы ақпаратты өздерінің дерекқорларынан емес, AIS RSA-дан алуы керек.

Жүргізушілер үшін бұл олардың жинақталған апатсыз тарихы қалпына келтіріліп, жеңілдіктің орнына жаңа мерзімге «бірге» тең BMI беріледі деп қорықпай сақтандыру компанияларын еркін өзгерте алатынын білдіреді.

* - calcoloassicurazioneauto.com тақырыбының фотосы

MTPL сақтандыру полисінің құнын есептеу кезінде BMR (бонус-малус коэффициенті) сияқты көрсеткішке ерекше орын беріледі. Біз осы мақалада оның анықтамасының барлық нюанстары туралы айтатын боламыз.

ҚБМ жүргізушіге апатсыз көлік жүргізу үшін белгілі бір жеңілдік алуға мүмкіндік береді. Жыл сайын апатсыз жүру жеңілдік көлемін арттырады және нәтижесінде белгілі бір жүргізуші үшін саясаттың құнын төмендетеді.

MTPL саясатындағы KBM дегеніміз не?

КБМ (бонус-малус коэффициенті) деп оның көлік құралын (көлік құралын) жазатайым оқиғасыз басқарғаны үшін көлік құралын міндетті сақтандыру бойынша мемлекет реттейтін жеңілдікті түсіну әдетке айналған. Автокөлік құралының азаматы үшін мұндай жеңілдіктің мөлшері ҚБМ сәйкес класы бойынша анықталады.

ҚБМ коэффициентін есептеу алдыңғы сақтандыру кезеңіндегі (1 жыл) сақтандыру төлемдерінің көлеміне байланысты және жүргізушіге MTPL полисін сатып алу кезінде ақша үнемдеуге мүмкіндік береді.

MTPL саясатында көрсетілген драйвер үшін KBM коэффициенті туралы ақпаратты осы веб-сайттан алуға болады (тіркеу процедурасынан өтудің қажеті жоқ).

СБМ есептеуге қатысты сұраулар саны ешқандай жолмен шектелмейтінін ескеріңіз.

KBM не үшін қажет?

KBM коэффициенті MTPL саясатының құнын дұрыс есептеу үшін ескерілуі тиіс маңызды көрсеткіш болып табылады. «Бонус-малуспен» бірге жүргізуші класы ұғымы қолданылады.

Әрбір жүргізуші класының өз КБМ бар. Сонымен қатар, MTPL саясатын бірінші рет қабылдаған драйверге (әдепкі бойынша) KBM=1 болатын 3-сынып тағайындалады.

Одан кейінгі кезеңдерде коэффициент берілген кестеге сәйкес есептеледі.

Келесі нюанстарға назар аударыңыз:

• Белгілі бір жүргізуші бір жыл бойы жол-көлік оқиғасын жасамаған жағдайда (көлік құралының жауапкершілігін міндетті сақтандыру полисі берілген кезең) оның ҚБМ төмендейді және оның класы бір ұлғаяды.
• Жүргізушінің кінәсінен бір/бірнеше ЖКО орын алған жағдайда, сақтандыру компаниясы жазатайым оқиғалардың басқа қатысушыларына төлемдерді төлеуге мәжбүр болса, оның КБМ және онымен бірге полистің құны артады. Бұл ретте жүргізуші класы қысқарады.

Сақтандырудың соңғы құнын (KBM және басқа факторларды ескере отырып) арнайы OSAGO калькуляторы арқылы анықтауға болады.

RSA дерекқорын пайдаланып KBM-ді онлайн түрде тексеріңіз - Ресей автокөлік сақтандырушылар одағы

Бірнеше жыл бұрын сақтандырушылар ҚБМ құндылықтарын сақтау үшін өздерінің мұрағаттарын пайдаланды. Осылайша, көлік құралының куәлігін алу үшін басқа сақтандыру компаниясының қызметін пайдалануды ұйғарған жүргізуші бұрынғы сақтандырушыдан арнайы анықтама алуға мәжбүр болды.

Қазір Ресей автосақтандырушылар одағының (RUA) біртұтас деректер базасы бар, онда барлық қолжетімді КБМ коэффициенттері бар.

Сонымен қатар, RSA біздің мемлекетіміздегі барлық MTPL сақтандырушыларының кәсіпқой коммерциялық емес бірлестігі (міндетті мүшелік принципіне негізделген). Бұл құрылымды құрудың мақсаты міндетті сақтандыру сияқты салада ортақ кәсіби қағидаттарды дамытуға бағытталған барлық автосақтандыру компанияларының өзара жайлы ынтымақтастығын қамтамасыз ету болды.

«Бонус-малус коэффициенті (BMR)» терминінің өзі және оны автокөлікті сақтандыру полистерінің бағасын есептеуде пайдалану 2003 жылы пайда болды. Көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша жалпыұлттық электрондық мәліметтер базасын жүргізу кейінірек басталды және 2011 жылдан бастап көлік құралдарын сақтандыру туралы ақпаратты қамтиды.

MTPL бойынша KBM сыныбын дұрыс тексеру үшін AIS сұрауын дәл құрастыру маңызды. Сұраудың өзі ағымдағы саясаттың аяқталу күнінен кейін келетін күнді көрсетуі керек.

КБМ бойынша автокөлік жүргізушісін қалай тексеруге болады

Тексерудің өзі пайдаланушыларға келесі мүмкіндіктерді беретін ресми RSA ресурсында жүзеге асырылады:

• Бірегей KBM сұрау идентификаторын алыңыз;
• Драйверлер тізімінде ешқандай шектеулерсіз KBM саясатын тексеруді орындаңыз;
• Заңды және жеке тұлғалар үшін ҚБМ анықтаңыз.

Сонымен қатар, бағдарлама бұрынғы сақтандыру полисіне қатысты ақпаратты, оны шығарған сақтандыру компаниясының атауын, сондай-ақ бүгінгі күнге келтірілген шығындардың санын көрсетеді.

ҚБМ сұрауын онлайн жасау үшін ҚБМ тексеру үшін жасалған арнайы пішінге ақпаратты енгізу қажет. Келесі бетке (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) немесе пішінге өту арқылы кез келген драйвердің RSA ресми веб-сайтындағы дерекқорды пайдаланып KBM тексеру мүмкіндігі бар.

Ол үшін келесі ақпаратты енгізу қажет:

1. Жүргізушінің толық аты-жөні;
2. Туған жылы;
3. Жүргізуші куәлігінің сериясы мен нөмірі. Мұнда шарттың орындалуы маңызды: әріптер (бар болса) ағылшын тілінде енгізілуі керек.
4. Автокөлік шартын жасау күтілетін күннен бастап (ағымдағы күнді енгізуге болады);
5. Тексеру коды.

Енді сіз «Іздеу» түймесін басуға болады, содан кейін пайдаланушы осы драйвердің RSA дерекқорында бар KBM нақты мәні көрсетілетін бетке өтеді.

Алынған коэффициент теориялық есептелген мәнмен сәйкес келген жағдайда сұрақтар туындамауы керек. Егер сәйкессіздіктер болса және ҚБМ жеңілдіктерін RSA негізінде тексеру күтілетін мәнмен сәйкес келмесе, ҚБМ қалпына келтіру үшін қосымша әрекеттер қажет болады.

KBM индикаторы пайдаланушы көрсеткен күні қатаң түрде есептелетінін ескеріңіз.

MTPL жеңілдіктері: есептеу мүмкіндіктері

Сақтандыру компаниясы көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру полисін сатқан кезде ҚБМ туралы ақпаратты Ресей автосақтандырушылар одағының құрамына кіретін AIS RSA автоматтандырылған ұлттық деректер базасында алады. Жүйеде қажетті деректер болмаған жағдайда, көлік құралының куәлігін есептеу кезінде 1 бастапқы «бонус-малус» мәні ескеріледі, ол бір рет анықталатынын атап өткен жөн жыл сайынғы көлік құралының лицензиясының көлемі).

Осылайша, көлік құралының иесінің кінәсінен төлемдер болған жағдайда, БМР келесі сақтандыру шартын тіркеу кезінде ғана өседі.

Егер автокөлікті сақтандыру полисі автокөлікті басқаруға рұқсат етілген адамдар шеңберімен шектелсе, онда көлікті міндетті сақтандыруға өтініш берген кезде жеңілдікті күтетін жүргізуші құжаттың басынан бастап сақтандыру шартында болуы керек. Тұлға бұрыннан бар саясатқа қосылған жағдайда, келесі жылы ол үшін толық емес кезең үшін СБМ есепке алынбайды.

Жүргізуші өзінің «сыйлық сыйақысын» алдыңғы сақтандыру келісім-шартына (келісімшарттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін бір жылдан астам уақыт өтпеуі керек) негізделген көлік жүргізу кезіндегі ЖКО мөлшерлемелеріне негізделген алады. Егер осы кезеңде сақтандыру тарихы болмаса, онда КБМ=1 есепке алынады. Жүргізуші/көлік құралының иесі, егер жаңа сақтандыру шарты күшіне енген кезде бұрынғы «авариясыз» көліктік жауапкершілікті міндетті сақтандыру аяқталған болса, жеңілдік ала алады.

RSA дерекқорында KBM қалай қалпына келтіруге болады

№1 кезең. Ақаулық себебін іздеу және түзету

ҚБМ коэффициентінде қай жерде және қандай қателік жіберілгенін анықтау қажет. Сіз мұны барлық сақтандыру полистерінің деректері немесе олардың көшірмелері бар өзіңіз біле аласыз. CBM саясаттарда тікелей көрсетілмейтінін ескеру қажет, бұл саясаттардың әрқайсысының құнын қолмен қайта есептеу қажет болатынын білдіреді.

Сонымен қатар, сақтандыру коэффициенттері кезеңді түрде өзгеретінін ұмытпаңыз, бұл өткен кезеңдерге арналған полистердің құнын есептеу әрбір нақты MTPL полисін сатып алу кезінде қолданыста болған «» нұсқалары негізінде жүзеге асырылуы керек дегенді білдіреді.

Тексеруді соңғы жылдан бастаған жөн.

Әрбір саясаттың құнын калькуляторда алынған нәтижемен жыл сайын тексерген жөн. Бұл жағдайда қате ең соңғы кезеңде (қазіргі қолданыстағы келісімшартта) анықталуы мүмкін.

Егер сіз автокөлікті міндетті сақтандыру құнын жүйелі түрде тексермеген болсаңыз, онда қатені (немесе бірнеше қателерді) кез келген кезеңде анықтауға болады.

№2 кезең. Ақаулық себебін іздеу және түзету

Қате анықталғаннан кейін CBM қалпына келтіру үшін автокөлікке құқық алу процесінде оны жасаған автосақтандыру компаниясына хабарласу керек.

Мысал. Сізде Росгосстрах шығарған жарамды саясат бар. RSA дерекқорына қате ҚБМ коэффициенті қате енгізілгені анықталды. Бұл жағдайда сіз Росгосстрахқа хабарласуыңыз керек, онда олар деректер базасына ақысыз өзгерістер енгізеді (ақпаратты тексергеннен кейін). Іс жүзінде барлық процедура 2-3 жұмыс күнін алады.

Алдыңғы саясаттарда жіберілген қатені түзету әлдеқайда қиын (олардың мерзімі өтіп кеткен). Бұл жағдайда қателікпен MTPL полисін шығарған сақтандыру компаниясына хабарласу қажет.

Мысалы, 2012 жылы автокөлік иесі сатып алған сақтандыру полисінің құны қате есептелсе, дәлсіздіктерді жою үшін сізге 2012 жылы полисті сатқан сақтандыру компаниясына хабарласу керек. Тек осы компания өз қатесін түзете алады.

RSA-ның өзі дерекқорға қандай да бір өзгерістер енгізуге құқығы жоқ екенін және бұл сұрақ бойынша олармен байланысудың мағынасыз екенін ескеріңіз.

Жағдай жүргізуші қатені анықтап, оны түзеткісі келген кезде туындауы мүмкін, бірақ бірнеше жыл бұрын MTPL келісім-шарты жасалған сақтандыру компаниясы енді жоқ (жойылған, банкрот және т.б.).

Бұл жағдайда RSA дерекқорындағы бонус-мәлімет коэффициентін қалпына келтіру мүмкін емес, өйткені басқа сақтандыру компаниялары мұны жасамайды, ал RSA өзі рұқсат етілмеген.

Бұдан шығатыны, SAR деректер базасын пайдаланып ҚБМ коэффициентінің дұрыстығын жүйелі түрде тексеру өте маңызды, өйткені бұл көп уақытты қажет етпейді, ал қателер ықтималдығы барынша азайтылады.

КБМ қалай есептеледі: 2017 жылы сыныпты есептеу кестесі

Төменде кез келген драйвердің KBM-ін білуге ​​болатын кесте берілген.

1. Есептеулер 3-сыныпты қамтитын жолдан басталуы керек (қызыл түспен белгіленген);
2. Жыл сайын көлікті апатсыз жүргізу бір қатарға төмен түсуге мүмкіндік береді.
3. Әрбір төтенше жағдайда сақтандыру төлемдерінің санына сәйкес келетін жолға өту керек.
4. Егер жүргізуші бір жыл ішінде саясатқа қосылса, оның класы 3 болады.
5. Егер автокөлік жүргізушілерінің саны шектелмейтін ашық OSAGO саясаты қолданылса, онда КБМ тек көлік құралының иесі үшін өзгертіледі, ал қалған барлық адамдар OSAGO-ға кірмеген болып саналады.

Жоғарыдағы кесте ҚБМ коэффициентінің тек теориялық мәнін алуға мүмкіндік беретінін есте ұстаған жөн. Іс жүзінде бұл мән сақтандырушылардың RSA дерекқорына ҚБМ-ді әдейі енгізбеуіне байланысты жоғары болуы мүмкін. Бұл оларға саясатты нақты болуы керек бағадан жоғары сатуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, көлікті сақтандыруға өтініш берудің қыр-сырын түсінбейтін және оның құнын өз бетінше есептемейтін жүргізушілер сақтандыру компаниясы қызметкерлерінің мұндай айлаларына оңай түседі.

Айта кету керек, әрбір екінші көлік жүргізушісі полис алуға өтініш берген кезде оның көлігін сақтандыру құнының дұрыс есептелмегендігімен бетпе-бет келеді. Бұдан мынадай қорытынды жасауға болады: СБМ есебіндегі қателер айтарлықтай жүйелі сипатқа ие және оларды сақтандыру компаниясы басшыларының жиі кездесетін қателіктері қатарына жатқызуға болмайды.

2017 жылы ҚБМ дәл есептеу үшін. Келесі кесте қолданылады:

Жазатайым жағдайда KBM-ді қалай үнемдеуге және жеңілдікті жоғалтпауға болады

Жоғарыда айтылғандай, KBM - бұл автокөлік лицензиясының құнын үнемдеуге болатын төмендету коэффициенті.

Ұсақ-түйек апатқа ұшыраған жүргізушінің көлікті апатсыз айдап келе жатқан жылдар ішінде тапқан жеңілдіктерін сақтап қалғысы келетіні заңдылық.

Сақтандыру төлемдеріне байланысты жүргізуші қанша жоғалтуы мүмкін екенін егжей-тегжейлі түсіну үшін нақты мысалды пайдалана отырып, жоғарыдағы кестені қарастырған жөн. Федор Иванович 11 жыл бойы көлік жүргізіп, осы уақыт ішінде бірде-бір рет апатқа ұшырамаған деп есептейік. Бұл жағдайда оның жүргізушілік класы 13, ал КБМ = 0,5. Мәскеуде тұратын және Opel Corsa (75 а.к.) жүргізуші Федор Иванович сақтандыру құнын жеңілдіксіз төлеуі керек - 10 000 рубль. Алайда, оның апатсыз көлік жүргізу рекордын ескере отырып, саясат оған бар болғаны 5000 рубльді құрайды. Жазатайым жағдайдан кейін келесі саясаттың құны ол үшін 8000 рубльге дейін артады.

Бір ғана апат алдағы 6 жылда көлік бағасына әсер етеді.

Мысал ретінде, тағы бір есептеу:

• Егер апат болмаса, келесі 6 жылдағы саясат бағасы:
  5 000 x 6 = 30 000 руб.
• Жүргізуші соған қарамастан жол-көлік оқиғасына кінәлі болған жағдайда алдағы 6 жылдағы көлік жауапкершілігін міндетті сақтандыру бағасы:
  8 000+7500+7000+6500+6000+5500=40500 руб.

Көріп отырғаныңыздай, сомалар арасындағы айырмашылық 10 500 рубльді құрайды. (мысалда біз қозғалтқыш қуаты өте төмен автомобильді пайдаланғанымызды ескере отырып - 75 а.к.), ал қозғалтқыш қуаттырақ болса, саясаттың құны әлдеқайда жоғары болады.

Мысалы, егер сіз басқа көліктің айнасын жай ғана тырнап алсаңыз, жүргізушіге 1500 - 2000 рубль сомасын ұсына аласыз. (сызаттарды жою үшін). Егер ол мұндай ұсыныспен келіссе, онда өтемақы төлеу арқылы сіз болашақта MTPL сақтандыру полисінің құнын үнемдей аласыз. Бұл жағдайда сіз сондай-ақ сақтандыру құжаттарын дайындау және бар зақымдарды тексеру үшін автокөлікті беру қажеттілігінен босатыласыз.

Әрине, бұл мәселені шешу тек жеңіл зақымдануы бар жеңіл жазатайым оқиғаларға жарамды. Егер сіздің кінәңізден көлік құралына елеулі зақым келтірген ЖКО орын алса, сақтандыру компаниясына хабарласқан жөн.

Қорытындылай келе, RSA дерекқорына ҚБМ коэффициенттерін енгізу кезінде сақтандыру компанияларының қызметкерлері жіберетін қателіктермен жиі кездесетінін атап өткен жөн. Сіз өзіңіздің коэффициентіңізді өзіңіз тексеріп, қажет болған жағдайда түзетулер енгізу үшін сақтандыру компаниясына хабарласуыңыз керек.

Веб-сайтта MTPL келісімін кейіннен тіркеу үшін AIS RSA дерекқорын пайдаланып драйвердің ҚБМ-ін тексеруге болады. Сонымен қатар, RSA дерекқорын пайдалана отырып, сіз OSAGO саясатының түпнұсқалығын тексере аласыз.

RSA дерекқорын ашу үшін төмендегі түймені басыңыз.

KBM тексеруі RSA веб-сайтының ресми деректер базасын пайдалану арқылы онлайн режимінде жүзеге асырылады, сондықтан сіз КБМ-ді тәулік бойы және тегін есептей аласыз! MTPL жеңілдіктерін білу үшін ҚБМ қарауға болады.

Жиі қойылатын сұрақ:

AIS RSA дерекқорында KBM қалай қалпына келтіріледі? - сілтемедегі қалпына келтіру процедурасын қараңыз.

КБМ бойынша драйверлерді тексеру

ҚБМ тексеруі келесі параметрлерді ескере отырып, RSA ресми сайтында жүзеге асырылады.

• Бірегей KBM сұрау идентификаторы берілген,
• Жеке және заңды тұлғалардың ҚБМ анықтауға болады,
• Драйверлер тізімінде шектеусіз KBM саясатын тексеруге болады,
• Бағдарлама алдыңғы MTPL саясаты бойынша деректерді көрсетеді, сақтандыру компаниясының атауын, сондай-ақ ағымдағы шығындар санын көрсетеді.

KBM сұрауын онлайн жасау үшін деректерді KBM тексеру пішініне енгізу керек:

• олардың ҚБМ тексеру үшін драйверлер санын таңдаңыз (бір уақытта 4-тен көп емес);
• тексерілетін күнді көрсетіңіз. Ағымдағы коэффициенттерді тексеру үшін сәйкес күнді таңдау керек. Болашақ саясат бойынша жеңілдікті анықтау үшін осы MTPL келісімі аяқталғаннан кейінгі күнді көрсетіңіз;
• регистрді есепке алмай бос орынмен толық аты-жөніңізді енгізіңіз (мысалы, «Петров Петрович»);
• туған күнін көрсету;
• жағдайға қарамастан жүргізуші куәлігінің сериясын көрсету;
• VU нөмірін енгізіңіз;
• «KBM көрсету» түймесін басыңыз;
• пішіннің төменгі жағында пайда болатын КБМ жазыңыз.

MTPL сақтандыруындағы KBM дегеніміз не?

KBM OSAGO дегеніміз не? Бонус-малус коэффиценті (BMC) – MTPL үшін сәйкес BMC класымен анықталатын жазатайым оқиғасыз жүргізуге арналған мемлекет белгілеген MTPL жеңілдікі. СБМ есебі өткен жылдың сақтандыру төлемдерінің көлеміне байланысты және көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру полисін сатып алу кезінде ақшаны айтарлықтай үнемдеуге мүмкіндік береді. Сіз MTPL-де көрсетілген драйвердің KBM коэффициентін дәл осы веб-сайтта және тіпті тіркеусіз ала аласыз. KBM есептеулеріне сұраныстардың саны шектелмейді.

Көлік құралдарының жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша жеңілдіктерді есептеу ерекшеліктері

Көлік құралының жауапкершілігін міндетті сақтандыруды сатқан кезде сақтандыру компаниясы ҚБМ деректерін Ресей Автокөлік сақтандырушылары одағының иелігіндегі AIS RSA ұлттық автоматтандырылған деректер базасынан алады. Жүйеде қажетті ақпарат болмаған жағдайда сақтандыру 1-ге тең бастапқы «бонус-малус» мәнімен есептеледі. Жүргізушінің (көлік құралының иесі) класы жыл сайынғы сақтандырудың әрекет ету мерзімі ішінде бір рет анықталады. Бұл автокөлік иесінің кінәсінен төлемдер болған жағдайда, БМР келесі келісім-шарт жасалған кезде ғана артады дегенді білдіреді.

Сақтандыру полисі жарамды тұлғалардың тізімін шектеген кезде, жеңілдікке сенетін жүргізуші келісімшартта оның әрекет ету мерзімінің басынан бастап көрінуі керек. Егер адам бұрыннан бар MTPL саясатына қосылса, келесі жылы аяқталмаған кезең үшін ҚБМ есепке алынбайды.

Жүргізуші бір жылдан аспайтын бұрынғы MTPL келісімі бойынша көлік жүргізу кезіндегі жазатайым оқиғалардың деңгейіне негізделген «бонус-малус» коэффициентін алады. Сақтандыру тарихы болмаса, 1-ге тең базалық BMR ескеріледі жүргізуші жинақтаған жеңілдік кез келген сақтандыру компаниясында сақтандыруды ұзарту кезінде сақталады. Жүргізуші (немесе көлік құралының иесі) жаңа келісім-шарт күшіне енгенге дейін бұрынғы «авариясыз» автокөлік жауапкершілігін міндетті сақтандыру аяқталған кезде жеңілдік алады.

KBM өлшемін тексеріңіз

ҚБМ Ресей автосақтандырушылар одағының AIS деректер базасын пайдаланып тексеріле ме? 2013 жылдан бастап RSA дерекқорын пайдаланып ҚБМ тексермей, MTPL саясатын алу мүмкін емес. ҚБМ-ді дұрыс тексеру, көліктік жауапкершілікті міндетті сақтандыру бойынша ҚБМ сыныбын дұрыс анықтау үшін ААЖ сұрауында мына күнді көрсету қажет: аяқталу күнінен кейін орындаладыжарамды MTPL саясаты.

RSA - Ресей автосақтандырушылар одағы

Ресейлік автокөлікті сақтандырушылар одағы (басқа жағдайда RSA) - міндетті мүшелік принципі бойынша барлық отандық MTPL сақтандырушыларының кәсіби коммерциялық емес бірлестігі. Бұл ұйымның мақсаты – міндетті сақтандыру бойынша кәсіби қызметтің ортақ қағидаттарын қалыптастыру үшін барлық автосақтандыру компанияларының өзара ынтымақтастығын қамтамасыз ету. ҚБМ коэффициенті түсінігі және оны автокөлікті сақтандыру полисінің есептеулерінде қолдану 2003 жылдан басталады. Автокөлік жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша RSA электронды деректер базасына 2011 жылдың басынан бастап автокөлікті сақтандыру бойынша деректер енгізілген.

Арнайы нысанда RSA дерекқорын пайдаланып ҚБМ біле аласыз жоғарырақ.Тексеру РҚА ресми сайтының деректер базасын пайдалану арқылы жүзеге асырылады. ҚБМ нақты белгіленген күні есептеледі!

Жаңа мүмкіндіктер:
OSAGO онлайн сатып алу - Интернет арқылы саясатты тіркеу және төлеу.

Қосымша қызмет:
Көлікті сатып алу-сату шартын жүктеп алыңыз – шарттың үлгісі және стандартты нысаны.
EAISTO дерекқорын пайдаланып, техникалық тексеруді онлайн режимінде тексеріңіз.
OSAGO калькуляторы онлайн - саясаттың құнын есептеу.

Сұрақ қоюжәне сіз төменде орналасқан түсініктемелер терезесінде ресми KBM қызметі туралы түсініктеме/пікір жаза аласыз.