Zdravo svima!!! Danas je tema više od svih drugih jednostavno smeće. Lakše je zaraditi kupovinom tuđih dugova nego naplatiti. Naravno, nisam oduševljen ovim prihodom, ali ne krivim nikoga ko zarađuje najbolje što može. Štaviše, to se ne goni po zakonu, osim ako se, naravno, sve radi u okviru zakona. Dobro, nije na meni da sudim kolekcionarima. Ako si pozajmio novac, treba da ga vratiš, to je istina života i ne treba nikoga grditi, svako ima glavu i pamet! I otkad sam razmišljao o ovoj temi. Nema šanse)) Upoznao sam svog druga iz razreda i razgovarao o tome „šta je o čemu“. Ovdje se bavi sakupljanjem. A pošto je ovo vrsta prihoda i vezana je i za internet (naša tema), ima mjesta da se o tome razgovara, ako se neko nađe u ovoj temi. Novac nije loš.

Kako zaraditi novac od kolekcija

Suština zarađivanja novca je prilično jednostavna. Kupujete tuđe dospjele dugove i kompetentno tjerate dužnika da plati. Ali u stvarnosti to nije tako lako. Treba vam iskustvo u takvim stvarima. Ali ne očajavajte, internet i pametne knjige o manipulaciji i psihologiji mogu vam pomoći). I po mom mišljenju, nema ništa teško s dokumentima i licencama (ako ste zainteresirani, obratite se stručnjaku). I tako, za početak, morate otići na berzu za prodaju dugova i sortirati prodajne lotove. Jer ako ste novajlija, kompanije neće biti voljne da sarađuju sa vama. A online razmjene to olakšavaju. Izbor je vrlo velik, prema statistici, do 80% stanovništva ima kredite, a ima i nesavjesnih drugova. Koje bi vas budući kolekcionari trebali natjerati da platite. Ono na šta treba obratiti pažnju je da dug mora u prosjeku kasniti od 30 do 60 dana. Postoji velika vjerovatnoća vraćanja duga.

Razvrstavanje dužnika

I tako ste prikupili potreban broj dužnika, sada ih trebate podijeliti na vrste. Nakon poziva, mogu se podijeliti u nekoliko tipova.

Prevaranti koji u početku nisu htjeli dati.

Agresivni viču da su im nezakonito naplaćivali visoke kamate, ali za to nisu znali.

Zbog nepredviđenih okolnosti, gubitak posla, bolest, preseljenje itd. Promrzli)) (ovo ne razumijem) koji su zaboravili na svoj dug. I shodno tome, svakoj grupi dužnika je potreban poseban pristup. Dešava se da jedan Dvaput razgovarate na mobitel i dužnik razumije i vraća dug. Ali iz iskustva je malo takvih ljudi. Sa ostalim dužnicima morate uživo komunicirati i objasniti. Ovo je komunikacija i pozivanje rodbine i prijatelja dužnika. Isticanje informacija o dužniku na ulazu. Iz razgovora... Postoji mnogo načina da se zakomplikuje život dužniku, ono što iskustvo i mašta dozvoljavaju. Pa, zadnja je žalba sudu, a prema mom prijatelju, sud je u suštini na strani inkasatora.

P.s Nisam imao puno vremena da pričam o stečajnoj službi i kako to rješavaju inkasatori. Ako ste zainteresovani, pišite mi, sigurno ću saznati i napisati vam i dodati u ovaj članak. Radujem se vašim komentarima.

Ah..da.. evo par sajtova na kojima možete kupiti ili prodati (prodati) dugove.

Idolg.ru

dolgi.ru (aukcija duga)

U suprotnom, možete u tražilicu upisati razmjenu duga i to je to)

Kako možete zaraditi otpisom dugova? Na prvi pogled ovo je besmislica. Kada je dug oprošten, onda je to u najmanju ruku nedostatak koristi, a maksimalno neto gubitak. Ali pravilo ne funkcioniše kada je u pitanju velika politika.

Svaki put kada se postavi pitanje izgradnje još jednog para ruskih nuklearnih jedinica na kredit, u Rusiji se postavlja pitanje preporučljivosti takvog ulaganja „kapitala“. A protivnici se odmah prisjećaju 140 milijardi dolara dugova bivšeg SSSR-a koje je Moskva morala otpisati u proteklih 25 godina.

A posljednjih mjeseci ljudi su počeli da spekulišu o tome "koliko bi dugo bilo moguće isplaćivati ​​penzije ruskim penzionerima ovim novcem".

Kako su nastajali dugovi

Prvo, treba da shvatimo šta je Rusija zapravo otpisala za dugove. Ogromnu većinu čine novac koji Moskvi duguju zemlje koje su od nje kupovale velike količine vojne opreme i opreme (Kuba, Nikaragva, Sirija, Irak, Angola, Etiopija, Alžir, Vijetnam itd.).

I tada se pojavljuje prvi trenutak. Zapravo, neto gubitak od takvih operacija bio je mnogo manji od iznosa zvaničnih dugova. Kao što pokazuje praksa, cijena vojne opreme sovjetske proizvodnje koju je Unija isporučila svojim partnerima u Africi, Aziji i Latinskoj Americi mnogo je veća od cijene njene proizvodnje. Za neke vrste tehnologije marže su bile 100 posto ili više.

Žašto je to? To je jednostavno. Činjenica je da je cijena sovjetske vojne opreme bila jeftina i često se značajno razlikovala od stranih analoga.

Na primjer, kasnih 1980-ih, raketa zrak-zrak R-73 (analogna američkom AIM-9 Sidewinder) koštala je samo 5.000 rubalja, što je prema zvaničnom kursu dolara bilo 8,5 hiljada dolara. Američki analog u tim istim godinama koštao je najmanje 30-40 hiljada dolara.

Inače, sovjetsko oružje je postiglo tako dobre ekonomske pokazatelje, između ostalog, zahvaljujući masovnim isporukama oružja u inostranstvu. To znači da je čak i primio 20-30% dugova od „partnera“, SSSR je već bio neto pobjednik.

I to ne uzima u obzir geopolitičke prednosti koje je zemlja imala zahvaljujući podršci savezničkih režima. Istovremeno, stalno visi dug činio je politiku ovih zemalja veoma upravljivom.

Nenaplativi dugovi

Ali početkom 1990-ih, takva šema je prestala da funkcioniše, a mnogi dugovi zemalja „trećeg“ sveta postali su nenaplativi.

Zašto? I ovdje je sve vrlo jednostavno. Prvo, propao je sovjetski vojno-industrijski kompleks. I drugo, Rusija je brzo izgubila status velike sile, što znači da nije mogla da vraća svoje dugove.

Podijelio bih rusku praksu otpisa dugova u tri perioda. Prvi period je bio 1990-te, kada je Jeljcinov „demokratski režim“ punio džepove koristeći svaku priliku. Drugi, 1999-2003, i treći, počev od 2004. godine, kada je došlo do suštinskih promjena u politici otpisa duga.

Šta se desilo 90-ih. Moskva je otpisala dugove zemljama kao što su Nikaragva, Angola i Etiopija. Zauzvrat su od nje kupovali opremu iz sovjetskih skladišta. Sume su bile kolosalne u to vrijeme. Stotine miliona dolara godišnje, ali može se samo nagađati koliko je novca ostalo u džepovima zvaničnika koji su lobirali za takvu odluku.

Druga faza „otpisa“ ne može se posmatrati odvojeno od paralelnog procesa restrukturiranja dugova Rusije prema zapadnim „partnerima“. Jeljcinov režim je zemlju odveo u dužničko ropstvo, a revizija dužničkih sporazuma iz 1990-ih postala je jedan od najvažnijih spoljnopolitičkih zadataka Rusije.

Na kraju je uspjela prepisati dugove koristeći novu formulu. Štaviše, dio njih je otpisan (30% iznosa), a ostatak je mogao biti otplaćen pod mnogo blažim uslovima. Afričke zemlje su to morale da plate delom svojih dugova prema Rusiji. Ali ovo se smatralo vrlo isplativim sporazumom, jer je do tada postalo potpuno jasno da nema načina da ih se vrati.

Druga praksa tog vremena bio je otpis dugova uz obavezu plaćanja barem dijela, ali odmah (ili sa malim ratama). Tako se Moskva konačno "razišla" sa Vijetnamom, Etiopijom i Mongolijom.

Kako možete zaraditi na otpisima?

A onda je počela treća, koja je za mene najzanimljivija faza otpisa starih dugova. A mi ćemo to razmotriti u dva najilustrativnija slučaja, Siriji i Iraku.

Do sredine 2000-ih, Damask i Bagdad su bili među najvažnijim dužnicima Moskve. Prvi je dugovao više od 13 milijardi dolara, drugi više od 12 milijardi. Kao što se sjećamo, sve su to bili stari sovjetski dugovi, koje niko nije žurio i nije imao namjeru otplatiti. Štaviše, novi irački režim, koji su postavili Amerikanci, nije imao nameru da razgovara sa Moskvom o tome.

U novembru 2004. Moskva je predložila otpis polovine iračkog duga. Zauzvrat je izrazila želju da dobije pristup dijelu naftnog bogatstva zemlje. Licitacija je dugo trajala. Kao rezultat toga, 2008. godine dugovi Iraka su otpisani, a zauzvrat su Rosnjeft i Lukoil postali gotovo glavni strani investitori u zemlji. Štaviše, prva kompanija je radila na rizičnim sjevernim kurdskim teritorijama, a druga je dobila pristup najvećem polju na jugu, West Qurna-2, i pravo da razvija druga perspektivna područja.

Istovremeno, već 2017. godine, Lukoil je izvijestio da je projekt dostigao samoodrživost (odnosno, svih 6 milijardi dolara ulaganja već je naplaćeno, a zatim je došlo do neto dobiti). Što se tiče Rosnjefta, informacije o njegovim aktivnostima u Iraku se ne objavljuju. No, uzimajući u obzir činjenicu da ruska kompanija kupuje naftu od Kurda po vrlo sniženoj cijeni, može se pretpostaviti da je profit od takve saradnje jednostavno kolosalan. Istovremeno, u slučaju Moskve, iračka vlada samo ponekad podsjeća da sve odluke o kurdskoj nafti moraju biti usklađene s njom, što u diplomatskom prijevodu znači “gdje su naši mitosi?”

Značajno je da je kada je krajem 2017. značajan dio kurdske nafte u regiji Kirkuk došao pod punu kontrolu Bagdada, Rosnjeft je imao još jednu kontroverznu situaciju (vrijednu milijardu dolara), koju je ruska diplomatija riješila u roku od nekoliko mjeseci.

Da, jaki na istoku se poštuju i boje se. I njihovi dugovi se uvijek vraćaju.

Ništa manje otkrića nije bila priča o otpisu sirijskih sovjetskih dugova. Moskva je 2005. godine Asadu "poklonila" skoro 10 milijardi dolara. Upravo u to vrijeme Moskva je počela graditi svoju novu strategiju za povratak u veliku politiku. Njegov glavni “argument” trebao je biti monopol na europskim i svjetskim energetskim tržištima, a jedni od onih koji bi mu mogli smetati bili su Saudijska Arabija i Katar, koji su željeli položiti svoje gasovode kroz Siriju.

Zapravo, Assadovo oklevanje da igra u ovoj utakmici protiv Moskve postalo je jedan od glavnih razloga za izbijanje rata protiv njega.

Kao rezultat toga, Assad je preživio, katarski gasovod nije izgrađen, a Rusija je mogla zauzeti više od trećine evropskog tržišta gasa. Nemoguće je proceniti koliko je to važno za Rusiju sa novcem. Možemo samo reći da se trošak otpisa dugova Sirije može jednostavno zanemariti.

Ispada da morate biti u mogućnosti i da otpišete dugove. Uostalom, ako ispravno pristupite ovoj stvari, onda profit od takvog otpisa može biti vrlo dobar.

Yuri Podolyaka

Tokom krize, broj kompanija u stečaju se višestruko povećava na stotine lotova koji se stavljaju na aukciju svaki dan, rastući eksponencijalno.

• Gdje kupiti potraživanja
• Koja se potraživanja mogu kupiti na aukciji i od sudskih izvršitelja
• Analiza potraživanja prije kupovine - kako otkloniti 80% nelikvidnih potraživanja
• Video - cijela istina o naplati potraživanja
• Kako zaraditi naplatom potraživanja

U vrijeme pisanja, prema jednom od bankrotiranih agregatora 564 lota je dodano dnevno prodati kroz stečajni postupak ili preko sudskih izvršitelja.

Ono što je najčudnije je to Ovaj posao možete obavljati bez napuštanja kuće, jednostavno biranje potraživanja na stranicama agregatora i prodaju dugova ili njihovo naplatu preko advokata uz malu naknadu. Suština ideje je da rastu i neizmireni dugovi, kompanije koče promet i ne žure da plate račune. Kao rezultat toga, njihove ugovorne strane su prisiljene bankrotirati jer nisu otplaćene na vrijeme.

Ovi dugovi se mogu kupiti za 1-5% stvarne vrijednosti, a dug od milion rubalja se često može kupiti na aukciji za 50.000 ili čak manje:

• Nagodba prije suđenja (na primjer, vi ili vaš advokat pristajete na malu proviziju da vratite polovicu troškova i otpišete cijeli dug)
• Povrat novca preko suda i sudskih izvršitelja (koristi se rjeđe)
• Prodaja duga na specijalizovanim sajtovima

Gdje kupiti potraživanja

Potraživanja se mogu otkupiti od sudskih izvršitelja ili od stečajnih upravnika na stečajnim aukcijama.

Postoje specijalizovani agregatori, kao i zvanične platforme na kojima se objavljuju sve informacije o trgovanju, uključujući i potraživanja - FedResurs i subotnje izdanje lista Kommersant.

Za vas smo pripremili PDF knjigu u kojoj detaljnije razmatramo ovaj proces, preuzmite ga sada.

Koja se potraživanja mogu kupiti na aukciji i od sudskih izvršitelja

Spisak lotova na stečajnoj aukciji:

• Mjenice su dužničke obaveze koje podliježu bezuslovnoj naplati, interesantnije su sa stanovišta zakonodavstva, ali se ne koriste tako često.
• Dospjela potraživanja.
• Neobračunata potraživanja.
• Paketi dugova banaka u stečaju (hipotekarni dugovi, dugovi po potrošačkim kreditima).
• Potraživanja od komunalnih preduzeća.

Analiza potraživanja prije kupovine - kako otkloniti 80% nelikvidnih potraživanja

Kako ne bi promašili potraživanja, važno je izvršiti analizu prije kupovine. Postoji nekoliko opcija – brzo bodovanje – u ovoj fazi se eliminiše više od 80% svih potraživanja i detaljnija analiza.

Detaljna uputstva poslaćemo vam zajedno sa knjigom.

Što se tiče primarnog bodovanja, važno je uzeti u obzir prije kupovine potraživanja:

• Preduzeće dužnik (dužnik) nije u sudskom stečaju
• Firma dužnik ne planira bankrot, organizacija posluje i prestanak aktivnosti nije registrovan kod poreskih organa.
• Zastarelost potraživanja nije prekoračena
• Provjeriti dugovanja izvršitelja, a posebno razloge za obustavu prethodnog izvršnog postupka (dužnik možda nije pronađen niti pronađen, ali nije mogao biti naplaćen)
• Provjerite kazne za automobile i shvatite da li organizacija ima vlasništvo nad automobilom
• Provjerite promjene u poreznoj evidenciji
• I još nekoliko važnih tačaka

Video - cijela istina o naplati potraživanja

Kao rezultat toga, od 10 potraživanja naći ćete 1-2 koja su realno naplativa, a od toga naplatite jedno, ali ćete zaraditi najmanje polovinu nominalne vrijednosti.

Stotine posto na samo jednoj jednostavnoj transakciji!

Prvi korak je stjecanje znanja i iskustva po ovom pitanju.

Pogledajte poseban video Vadima Kuklina o njegovom iskustvu u naplati potraživanja:

Kako zaraditi naplatom potraživanja

Svakodnevno se na aukciji plasira na desetine novih potraživanja.

Da biste ih počeli kupovati i zarađivati ​​od toga, sve što trebate učiniti je:

• Elektronski potpis za učešće na aukcijama
• Mogućnost procene potraživanja pre kupovine (bez napuštanja kuće) direktno sa računara
• Pronađite advokate za rad sa potraživanjima na poljima (naplata putem suda, pretpretresna naplata, prodaja na specijalizovanim sajtovima)

Ali glavna tajna svakog novca je znanje, kliknite ovdje da preuzmete našu knjigu, pored toga, pripremili smo za vas i niz trening lekcija na kojima ćete moći da prođete korak po korak kroz sve faze od procjene do naplate potraživanja i prijema prvog novca.

Kim Ahan

Preduzetnik, investitor
Suosnivač 6 kompanija
Autor bloga sa publikom od preko 400.000 ljudi

Pokazalo se da je kriza teško vreme za preduzeća u regionu. Da bi preživjele, organizacije se zadužuju i rade na dug. Plaćanje se često čini velikim problemom. Mnogi ljudi se suočavaju s poteškoćama u otplati tekućih kredita. I tu ribu, koja trbuhom počinje isplivati ​​na površinu, proguta morski pas koji se specijalizirao za jelo svoje vrste, samo uz pristojne dugove i, obavezan uvjet, atraktivnu imovinu. Ukratko, teška ekonomska situacija u zemlji i regionu dovodi do predatora koji se tove na krizi.

FEB je zanimalo pitanje: koji je način naplate dugova od pravnih lica najpopularniji u vremenima krize? Stručna mišljenja su pokazala da postoji niz zvaničnih, civilizovanih metoda: restrukturiranje duga, smanjenje kamata na kredite, dobrovoljna prodaja kolaterala, otplata duga na rate. Prema nedvosmislenoj ocjeni brojnih bankarskih stručnjaka i službenika naplatnih agencija, problemski krediti su povećani. Borbe se protiv njih svim gore navedenim metodama. Trenutno je povećan broj predmeta koji se odnose na prodaju založene imovine. Međutim, kriza je natjerala bankare da u svojoj bazi klijenata vide mnogo zanimljivih stvari - beskrupulozne zajmoprimce koji se, kako kažu, izvlače iz dugova. U tu svrhu koristi se stečajni postupak, kada se uvede, uvodi se moratorijum na isplatu dugova poveriocima, a ukoliko se preduzeće proglasi stečajem, obaveze prema stečajnim poveriocima se u potpunosti poništavaju. Međutim, u civilizovanom stečaju, dužnik zadržava kolateral, koji, kada se proda, može pokriti dugove i bar nekako namiriti poverioce. Ali često su civilizovane metode neprihvatljive i nezanimljive za našu zemlju. Postoje i drugi načini na koje dužnici i povjerioci ostaju u minusu, a treći (?!) u plusu. Volim ovo?

Ako se pridržavate saveznog zakona br. 127 od 26. oktobra 2006. godine, pravno lice čije obaveze prema poveriocima iznose više od 100 hiljada rubalja, a plaćanje duga kasni tri mjeseca, podliježe stečajnom postupku. Slažem se, tokom krize mnoge kompanije imaju takve probleme. Prema rečima predstavnika Arbitražnog suda Orenburške oblasti, ne svako drugo, već svako prvo preduzeće može, ako hoćete, da bude potpuno legalno u stečaju. Glavna stvar, u potrazi za ciljem profita, jeste da preuzmete "živu" kompaniju koja ima atraktivnu imovinu - dobru zgradu, modernu radnu opremu, pristojan komad zemlje, na primjer. Jednom riječju, dobar imovinski fond. Dakle, posebna organizacija traži slično preduzeće koje se nađe u dugovima kao svila, i otkupljuje dugove, a pritom stiče imovinu dužnika. Dalji cilj je bankrot pravnog lica. Kao rezultat toga, dužnik je lišen imovine koju bi mogao iskoristiti za pokrivanje svojih obaveza prodajom. Kompanija, iskreno govoreći, ostaje gola - nema čime da plati svoje dugove. Ni procedure finansijskog oporavka ni eksterno upravljanje ne pomažu. Najčešće, nakon sprovođenja procedure monitoringa, jasno je da su svi alati za izvlačenje preduzeća iz dugova neefikasni. Sud takvo preduzeće proglašava stečajem i nad njim se pokreće stečajni postupak. Sve! Neplaćeni dugovi poveriocima se pretvaraju u prah. A grabežljivcu koji jede ribu ostaje imovina propalog preduzeća u zubima. Sada ih možete koristiti kako želite.

U ovaj proces su uključeni i arbitražni menadžeri. Tokom postupka praćenja, oni čine sve da pomognu da se preduzeće dovede u završnu fazu stečaja. Tako dobijaju pozamašnu sumu uz fiksnu platu arbitražnog upravnika, koja je po zakonu veća od prosečne plate u Orenburškoj oblasti, odnosno u proseku 30 hiljada rubalja mesečno. Prema mišljenju stručnjaka, ova šema je popularna u Orenburškoj regiji, na njoj se radi, najvjerovatnije, ono što svaki drugi radi na Siciliji. Iako otkup dugova pravnih lica nije zakonom zabranjen. Dakle, ispada da je to ružan posao na potpuno legalnim osnovama. Šta učiniti u ovim slučajevima? Nema odgovora. Ljudska želja za zaradom na bilo koji način jača je od ruskog zakona. Osim toga, neka preduzeća, shvativši svoju nelikvidnost, i sama odlaze u stečaj. Po zakonu, dužnik može za sebe pokrenuti stečaj i poništiti svoje dugove.

Sve je rašireniji stečajni postupak, koji je najvećim dijelom posljedica pogodnosti implementacije „necivilizirane“ šeme. To dokazuje i statistika. Prema podacima Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije, u prvoj polovini 2009. godine broj primljenih u obradu zahtjeva za stečaj porastao je za 24,1% u odnosu na isti period prošle godine (Expert magazin, br. 37). Dinamika je značajna. Statistike Arbitražnog suda Orenburške oblasti govore da je u posljednje dvije godine sudu podneseno nekoliko puta manje zahtjeva za stečaj preduzeća. Tako je u prvoj polovini 2009. godine zaprimljeno 215 zahtjeva, a za isti period 2007. godine – 962 prijave. Međutim, razlog naglog pada nije to što je neko zaustavio stečaj preduzeća. Samo što je nekoliko godina ranije arbitražni sud zaprimio zahtjeve za stečaj nad odsutnim dužnicima. Porezne vlasti su po pravilu podnosile prijave fiktivnim kompanijama koje su osnovane i registrovane za vršenje bilo kakvih obračuna. Posao je odmah napušten, a nagomilani dugovi jednostavno nisu plaćeni. Bilo je nemoguće naći krajeve. A da bi očistila registar dužnika, poreska uprava je podnela zahtev za stečaj regionalnom arbitražnom sudu. Tada je donesen zakon koji obavezuje takve firme da se likvidiraju administrativno, bez sudskog postupka. Zbog toga je priliv prijava zaustavljen, a samim tim i obim takvih predmeta se smanjio na 250-300 za šest mjeseci u godini. Prema podacima Regionalnog arbitražnog suda, u prvoj polovini prošle godine sudu su podnesene 372 zahtjeva za proglašenje stečaja pravnog lica. Ovo je iznad prosjeka. Takav rast može biti direktno povezan sa početkom krize u zemlji, kada su mnoga preduzeća počela da gube tlo pod nogama, formirale su se i rasle zaostale plate, a pojavile su se poteškoće u plaćanju obaveza prema dobavljačima i kreditorima. Uglavnom poljoprivredna preduzeća i stambeno-komunalna preduzeća počela su da propadaju (ili su počela da propadaju!).
Prema mišljenju stručnjaka, u drugoj polovini godine treba očekivati ​​povećanje broja stečajnih prijava, što je povezano sa aktuelnom krizom u regionu. Trenutno postoji tendencija bankrota individualnih preduzetnika. Štaviše, individualni preduzetnici se likvidiraju, nesposobni da izmire svoje dugove. Biznis osnovan na stečaju ima sve šanse za razvoj.

Bankarska noćna mora

Danas u popodnevnim satima nemoguće je naći firmu koja nema kreditne obaveze prema bankama. Banke se s razumijevanjem odnose prema nekim provjerenim i pouzdanim klijentima koji se nađu u teškoj situaciji: restrukturiraju dug, prave ustupke oko kamata, naravno, kao odgovor na povećanje mase kolaterala. Jednom riječju, pomažu preživjeti tokom krize. Međutim, postoje beskrupulozni zajmoprimci - skrivaju se, ne plaćaju, ne pregovaraju i, na kraju, bankrotiraju poslovanje koristeći šeme preusmjeravanja imovine. Ovo je ekstremna situacija uzrokovana jednostavnom arogancijom zajmoprimca. Pitam se kako će ti ljudi nakon krize razvijati svoj biznis nakon ovakvih odnosa sa kreditorima?

Stečaj dužnika je težak slučaj za banku. Prvo, sama procedura traje jako dugo, ponekad godinama. Istovremeno se uspostavlja moratorijum na isplatu dugova poveriocima. Ali niko ne misli da je kreditna institucija dala kredit preduzeću ne samo na račun sopstvenih sredstava, već i na račun sredstava svojih investitora. A u trenutku kada se kredit banci ne otplaćuje, banka je dužna da svojim klijentima plaća mjesečne kamate na depozite. Često se postavlja pitanje: po kojoj cijeni? Situaciju, smatraju bankari, pogoršava usvajanje izmjena i dopuna zakona “O nesolventnosti (stečaju)” koje je Vijeće Federacije odobrilo 29. decembra 2008. godine. Finansijeri imaju sljedeće mišljenje o ovom pitanju:

“Izmjene zakona o stečaju sadrže takav stav da je iz stečaja moguće izaći kroz finansijsku sanaciju preduzeća, a da pritom ne bude nužno gašenje organizacije ili odlazak u stečaj. Ali iz prakse se ne sjećam slučaja da je takav postupak uveden u Orenburškim preduzećima. Ovo je samo još jedno produženje dugova. Vjeruje se da će zajmodavci čekati koliko god žele na otplatu kredita. Ali u ovom slučaju se ne uzima u obzir da banke ispunjavaju svoje obaveze prema svojim štedišama, uključujući i kroz otplatu kredita i kamata na njih. Mislim da ako se te promjene usvoje, onda se bankarski sistem može jednostavno urušiti na ovaj način. Općenito, zakon o stečaju je uvijek bio na strani preduzeća u stečaju“, komentira situaciju predstavnik uprave jedne od regionalnih banaka.

Teška je i situacija sa prodajom kolaterala preduzeća u stečaju. U članu 138. Saveznog zakona pod naslovom „Potraživanja povjerilaca za obaveze osigurane zalogom imovine dužnika“ stoji: „1. Od sredstava ostvarenih prodajom založene stvari, sedamdeset posto se koristi za isplatu potraživanja povjerioca po obavezi osiguranoj zalogom dužnikove imovine, ali ne više od iznosa glavnice duga po obavezi osiguranoj zalogom. i dospjela kamata. 2. Ako se zalogom imovine dužnika obezbjeđuju potraživanja stečajnog povjerioca po ugovoru o kreditu, od sredstava ostvarenih prodajom predmeta zaloge osamdeset posto se usmjerava na otplatu potraživanja stečajnog povjerioca po ugovoru o kreditu. obezbeđeno zalogom dužnikove imovine, ali najviše od iznosa glavnice duga po obavezi obezbeđenoj zalogom i dospele kamate. Ako se ponovljena licitacija proglasi nevažećom, stečajni poverilac za obaveze obezbeđene zalogom dužnikove imovine ima pravo da zadrži založenu stvar sa procenom iste u iznosu od deset odsto ispod početne prodajne cene na ponovljenoj licitaciji. ” Dakle, prodaja kolaterala kada je dužnik proglašen bankrotom nije isplativa za banku. Povjerilac prima samo glavnicu duga i dospjelu kamatu, dok kada se postigne nagodba i proda kolateral za pokriće kredita bez stečaja, banka po pravilu dobija duplo više, jer prilikom davanja kredita , kreditna institucija zahtijeva iznos kolaterala koji je dvostruko veći od iznosa kredita.

Problem je u tome što u regiji Orenburg ne postoji dobro funkcionalna šema za prodaju kolateralne imovine. Sudski izvršitelji samo zaplene dužnikovo kolateral, nema kome da ga proda na aukciji, iako u teoriji za to postoje kompanije koje prodaju. Tako se ispostavilo da se i same banke počinju baviti sporednim aktivnostima, što uzrokuje mnoge probleme. Kao prvo, kolateral dužnika - pravnih lica - su, po pravilu, komercijalne nekretnine. Prema mišljenju stručnjaka, regionalno tržište za kupovinu i prodaju komercijalnih nekretnina trenutno je preslabo. Štaviše, tokom krize pojavio se problem naglog pada cijene kvadratnog metra nekretnine. Često, kada su bili prihvaćeni kao zalog, prije krize, objekti su bili cijenjeni za red veličine više nego što vrijede danas - u vrijeme kada je kolateral prodat. To je, opet, izgubljena dobit za banke. Uz sve to, prilikom prihvatanja zaloge na svom bilansu, banka snosi odgovornost za održavanje imovine, što je povezano i sa dodatnim oporezivanjem. Štaviše, prodaja ove vrste kolaterala, kao što je roba u opticaju, nameće banci velike probleme. Zahtijeva specifična rješenja. Na primjer, za prodaju alkoholnih pića potrebna je odgovarajuća dozvola. Gdje to finansijska institucija može dobiti? Ove i mnoge druge nezgodne situacije u banke postavljaju nesavjesni zajmoprimci ili oni koji nisu proračunali svoje snage. Stvaraju se rezerve za problematične kredite, krediti se prebacuju u kategoriju niskog kvaliteta, smanjuje se kvalitet kreditnog portfelja banke, a samim tim gubi na snazi ​​i poslovni ugled kreditne institucije.

Sve ove poteškoće rezultirale su činjenicom da su zahtjevi zajmodavaca za novim zajmoprimcima postali stroži tokom krize. Neke banke uopće ne razmatraju zahtjeve za kredite novih klijenata, rade samo sa starim, provjerenim preduzećima - to je njihova istina. Ozbiljno je pojačana kontrola poslovanja preduzeća po postojećim kreditnim ugovorima. U regionu postoji čak i praksa da nakon izdavanja kredita kreditni službenik svaki dan odlazi u kompaniju zajmoprimca, kao da ide na posao. Tamo radi, živi u timu, komunicira sa menadžmentom, a u slučaju i najmanjeg znaka nelikvidnosti dužnika šalje alarm banci kreditoru. Vjerovatno su takve mjere opravdane u vrijeme krize. Pooštravanje kreditne politike banaka dokazuje i statistika. Stopa rasta kreditiranja pravnih lica u prvoj polovini 2009. godine u odnosu na isti period 2008. godine smanjena je za tačno četvrtinu (sa 115,5% na 80,2%).

Dakle, jasno je da je situacija u vremenu krize, kada je finansijska aktivnost kreditnih preduzeća u odnosu na potencijalne zajmoprimce izbledela, preduzeća ne mogu da dobiju kredit, a mnoga preduzeća doživljavaju velike poteškoće ne samo u razvoju, već iu razvoju. takođe sa održavanjem svojih aktivnosti na površini, lukavim profitnim šemama. U ovoj situaciji oni se razvijaju brže od mjera finansijske podrške. Stručnjaci se na to ozbiljno žale u svojim razgovorima, tvrdeći da je u ovako necivilizovanim uslovima veoma teško poslovati.