Presentazione studi sociali finanza 11a elementare in economia. La finanza in economia. Sistema bancario. Trasferimento dei pagamenti al bilancio

LA FINANZA IN ECONOMIA. SISTEMA BANCARIO.

La presentazione è stata preparata da O.Sh Latypova, insegnante di storia e studi sociali presso la Scuola Secondaria dell'Istituto Educativo Statale Federale N. 4 del Ministero della Difesa della Federazione Russa.

FINANZA

Finanza (in senso lato) - la totalità dei fondi considerati nella loro creazione e circolazione e le relazioni economiche determinate da accordi reciproci tra entità economiche

FUNZIONI DELLA FINANZA

NOME DELLA FUNZIONE

LA SUA ESSENZA

Distribuzione

Distribuzione e ridistribuzione del PIL, grazie alla quale i fondi vengono distribuiti allo Stato e al comune

Controllo

Monitoraggio del processo di distribuzione e spesa dei fondi per lo scopo previsto

Normativa

Intervento statale nel processo produttivo attraverso la finanza (tasse, prestiti pubblici)

Stabilizzante

Fornire ai cittadini condizioni economiche e sociali stabili

SISTEMA FINANZIARIO

Un insieme di elementi interconnessi e interagenti direttamente collegati alle attività finanziarie e che ne facilitano l'attuazione

SISTEMA FINANZIARIO

Organi di gestione finanziaria(diretto dal Ministero delle Finanze)

Risorse finanziarie(sistema di bilancio, fondi fuori bilancio, finanze delle entità imprenditoriali, ecc.).

Istituti finanziari e creditizi(Banca Centrale, campagne di investimento, ecc.)

Regolamento che disciplina l'attività finanziaria(diritto finanziario, atti giuridici finanziari)

ISTITUZIONI FINANZIARIE

Istituti finanziari che effettuano varie transazioni con denaro e forniscono servizi finanziari

Società di investimento

Enti finanziari e creditizi che raccolgono fondi da investitori privati attraverso la vendita dei propri titoli. Agire come intermediari tra il mutuatario e l'investitore privato, esprimendo gli interessi di

scorso

Compagnie di assicurazione

Società che forniscono servizi assicurativi, assicurazioni sulla vita, sulla salute, sulla proprietà e sulla responsabilità civile

Fondi pensione

Fondi creati da aziende private e pubbliche per il pagamento di pensioni e benefici alle persone che versano contributi pensionistici a tali fondi

Casse di risparmio

Istituti finanziari e creditizi che attirano fondi dalla popolazione sotto forma di depositi di risparmio sui quali vengono pagati interessi

BANCA

Banca è un istituto finanziario impegnato ad attrarre denaro gratuito e successivamente a fornirlo a credito, effettuando pagamenti in contanti tra cittadini e organizzazioni.

FUNZIONI DELLA BANCA

Le banche accumulano e accumulano fondi per le operazioni di prestito

Le banche agiscono come intermediari nei prestiti

Le banche fungono da intermediari negli insediamenti e nei pagamenti

Le banche creano moneta di credito per ulteriore circolazione

Le banche agiscono come intermediari nel mercato azionario

SISTEMA BANCARIO

Sistema bancario - un insieme di banche e altri istituti e organizzazioni creditizie operanti nel Paese.

Problemi risolti dal sistema bancario

Regolazione dell'inflazione

Garantire la crescita economica

Regolazione della bilancia dei pagamenti

SISTEMA BANCARIO

Il sistema bancario ha un’organizzazione a due livelli. Il livello superiore è la banca centrale, il livello inferiore sono le banche commerciali e altre organizzazioni finanziarie e creditizie (società finanziarie e di investimento, compagnie assicurative e fondi pensione, ecc.)

BANCA CENTRALE

Funzioni principali Banca centrale:

attuazione della politica monetaria statale, prestiti alle banche commerciali,

garantire operazioni stabili dei sistemi bancario e finanziario, mantenere la stabilità della valuta nazionale, immagazzinare riserve di contanti e oro

BANCA CENTRALE

Banca Centrale della Federazione Russa - la banca principale di primo livello, la principale istituzione monetaria e emittente della Federazione Russa, in via di sviluppo e

implementare nell'interazione

con il governo

monetario statale

politica creditizia e

autorizzato, autorizzato

emissione di banconote e

regolamentazione delle attività

BANCA CENTRALE

Gli obiettivi principali della Banca Centrale sono proteggere e garantire la stabilità del rublo russo, sviluppare e rafforzare il settore bancario, garantire il funzionamento efficace e ininterrotto del sistema di pagamento

BANCHE COMMERCIALI .

Le banche universali si impegnano in prestiti diretti a tutte le entità economiche.

Funzioni principali

Banca commerciale:

mobilitazione temporanea

contanti gratuiti

fondi e convertirli

nella capitale;

prestiti alle imprese, allo Stato e alla popolazione;

emissione di moneta di credito;

effettuare pagamenti e

pagamenti in azienda;

funzione di emissione e fondazione;

consulenza, fornitura di informazioni economiche e finanziarie.

OPERAZIONI BANCARIE

Operazioni bancarie passive - si tratta di operazioni di mobilitazione di risorse monetarie: accettazione di depositi; ottenere prestiti da altre banche e dalla banca centrale.

OPERAZIONI BANCARIE

Operazioni bancarie attive - operazioni di collocamento di fondi: concessione di prestiti di varia durata ed entità al fine di realizzare un profitto

OPERAZIONI BANCARIE

Servizi bancari- effettuare pagamenti in contanti e non, emettere e depositare titoli, operazioni fiduciarie, ecc.

REDDITO BANCARIO

Le banche commerciali fanno pagare di più ai mutuatari per l’utilizzo del denaro (il tasso di interesse è più alto) di quanto pagano ai depositanti (il tasso di interesse è più basso). La differenza tra queste percentuali costituisce l'interesse bancario. profitto .

Questo reddito può essere integrato da profitti derivanti da investimenti, transazioni di borsa e commissioni.

impegnarsi in prestiti a determinate aree e settori di attività economica

Banche d'investimento - finanziamenti e prestiti a lungo termine, investire capitali nell'industria, nell'edilizia e in altri settori, nonché in titoli.

Banche ipotecarie fornire un prestito garantito da proprietà, molto spesso immobiliari

ALTRI ENTI CREDITIZI E FINANZIARI

Casse di risparmio attrarre e immagazzinare fondi dalla popolazione, pagando ai depositanti una percentuale fissa

Banche innovative innovazioni creditizie, ovvero garantire lo sviluppo di innovazioni, l'introduzione di risultati scientifici e tecnici

ALTRI ENTI CREDITIZI E FINANZIARI

Pensioni, fondi di investimento, assicurazioni, società di investimento, banchi di pegno, società fiduciarie, ecc.

ALTRI ENTI CREDITIZI E FINANZIARI

Borse specializzati nella compravendita di titoli. Le banche commerciali vi collocano le azioni e le obbligazioni dei loro clienti. Le borse sono attivamente coinvolte nel processo di versamento di fondi in settori altamente redditizi dell’economia, sostenendone lo sviluppo

ISTITUTI FINANZIARI E CREDITIZI INTERSTATALI

Banca Mondiale, Fondo Monetario Internazionale, Banca Europea per la Ricostruzione e lo Sviluppo, Banca Internazionale per la Cooperazione Economica impegnarsi in finanziamenti e prestiti a diversi paesi, promuovere il commercio globale, fornire l’assistenza necessaria per stabilizzare il sistema finanziario dei paesi in via di sviluppo, ecc.

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Piano della lezione Introduzione Sistema bancario Le istituzioni finanziarie Inflazione: tipologie, cause e conseguenze Conclusione

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Introduzione La finanza è un insieme di relazioni economiche nel processo di utilizzo dei fondi

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Sistema bancario - insieme di banche e altri istituti e organizzazioni creditizie operanti nel Paese Sistema bancario BANCA CENTRALE Banche commerciali Altri istituti finanziari e creditizi

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Principali funzioni della Banca Centrale: Attuare la politica monetaria dello Stato Prestiti alle banche commerciali Garantire il funzionamento stabile del sistema bancario e finanziario Mantenere la stabilità della valuta nazionale Conservare le riserve di contanti e oro Sistema bancario

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Tipi di banche commerciali: Banche industriali (servono determinati settori dell'economia) Banche intersettoriali (servono tutti i settori dell'economia) Banche regionali (servono alcune regioni del paese) Sistema bancario

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Operazioni di una banca commerciale: Passiva – operazioni per mobilitare risorse monetarie: accettazione di depositi; ottenere prestiti da altre banche e dalla banca centrale; emissione di titoli propri Attivo - operazioni di collocamento di fondi: erogazione di prestiti di varie durate ed dimensioni Sistema bancario

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Gli istituti finanziari e creditizi accumulano i fondi disponibili e li forniscono a coloro che necessitano di capitale aggiuntivo o assistenza finanziaria Fondo pensione - un fondo creato da società private e pubbliche, imprese per pagare pensioni e benefici alle persone che versano contributi pensionistici a questo fondo Società di investimento - finanziarie - un istituto di credito che raccoglie fondi da investitori privati attraverso la vendita dei propri titoli. Istituti finanziari

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Le compagnie di assicurazione sono organizzazioni che forniscono servizi assicurativi volti a compensare danni e perdite dovuti a incidenti. Le borse valori sono specializzate nella vendita e nell'acquisto di titoli. Istituti finanziari e creditizi interstatali: (Banca Mondiale, Fondo Monetario Internazionale, Banca Europea per la Ricostruzione e lo Sviluppo , eccetera.). Forniscono finanziamenti e prestiti a diversi paesi, promuovono il commercio globale e aiutano a stabilizzare il sistema finanziario

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Inflazione - Il processo di deprezzamento del denaro, che si manifesta sotto forma di un aumento a lungo termine dei prezzi di beni e servizi (il volume dell'offerta di moneta aumenta in modo significativo - il numero di beni e servizi non aumenta) Forme di inflazione: Inflazione strisciante - inflazione in cui il tasso di aumento dei prezzi di beni e servizi non supera il 10-15% annuo Inflazione galoppante - brusco aumento dei prezzi Iperinflazione - inflazione con un tasso di crescita dei prezzi molto elevato (oltre il 50% al mese ), la forma più grave di crisi economica. Inflazione: tipologie, cause e conseguenze

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Cause dell'inflazione: -Inflazione della domanda. Appare quando la domanda supera l'offerta, il che porta ad un aumento dei prezzi (il reddito della popolazione delle imprese cresce più rapidamente del volume reale di beni e servizi) - L'inflazione da costi si verifica come conseguenza di un aumento dei costi per unità di prodotto produzione. Il livello dei costi di produzione può essere influenzato da cambiamenti nell’importo delle tasse a carico del produttore, da un aumento dello stipendio, ecc. Inflazione: tipologie, cause e conseguenze

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Politica antinflazionistica dello Stato: politica monetaria a lungo termine - mantenimento di rigide restrizioni sugli aumenti annuali dell'offerta di moneta Ridurre il bilancio statale aumentando le entrate e riducendo le spese statali Misure antinflazionistiche: - Stabilizzazione e stimolazione della produzione - Miglioramento della tassazione sistema - Attuazione di misure di regolazione dei prezzi e dei redditi Inflazione: tipologie, cause e conseguenze

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La finanza gioca un ruolo enorme nella struttura delle relazioni di mercato e nel meccanismo della loro regolamentazione statale. Conclusione

Descrizione della presentazione per singole diapositive:

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CONCETTO: La finanza è l'insieme dei fondi nella loro creazione e circolazione e TUTTE le relazioni economiche che ne derivano. CONDIZIONE: L’economia ed il suo sviluppo sono possibili solo in presenza di un SISTEMA FINANZIARIO (più precisamente, un SISTEMA FINANZIARIO-CREDITIZIO) regolato e funzionante.

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Descrizione diapositiva:

Base del sistema finanziario Banca Centrale Russa Vari organismi creditizi Sistema bancario Organismi creditizi non bancari Succursali di banche estere Banche commerciali

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Descrizione diapositiva:

Istituti finanziari Parte della FCC, intermediari finanziari la cui funzione principale è accettare depositi e prestare il denaro raccolto alla banca Fondo comune Compagnia di assicurazione Fondo di investimento Fondo pensione

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Descrizione diapositiva:

Thesaurus Bank è un'organizzazione creditizia che attrae depositi in contanti da persone fisiche e giuridiche, investe i fondi raccolti in qualsiasi attività per proprio conto, apre e mantiene conti bancari per persone giuridiche e persone fisiche; Una compagnia assicurativa è un'organizzazione specializzata nella conclusione di contratti assicurativi e nella loro manutenzione. Un fondo comune (società di investimento) è formato dal denaro degli investitori (azionisti) che ricevono una garanzia per la loro quota. Il significato del fondo è che gli azionisti affidano la gestione del loro patrimonio a una società di gestione specializzata, che deve utilizzare il patrimonio del fondo per generare profitti, che vengono poi distribuiti tra gli azionisti. Un fondo pensione è un'organizzazione statale o non statale che gestisce i fondi pensione da esso ricevuti e garantisce il diritto dei cittadini alla previdenza pensionistica. Un fondo comune è un portafoglio di azioni accuratamente selezionate e acquistate da finanziatori professionisti con i fondi di tanti piccoli investitori; il vantaggio per gli investitori è una riduzione del rischio, poiché gli investimenti (fondi apportati dagli investitori) sono distribuiti tra un gran numero di imprese diverse. Un'azione, così come un'obbligazione, una cambiale, un libretto di risparmio, un assegno, un futures: tutti questi sono tipi di titoli che conferiscono al loro proprietario diritti di proprietà, principalmente il diritto di ricevere reddito; Si tratta di un capitale speciale (come cosa) che può circolare come merce su un mercato speciale (il mercato azionario) e generare reddito per il suo proprietario.

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Descrizione diapositiva:

Funzioni della banca: ricezione e custodia dei depositi (cioè denaro o titoli depositati presso la banca) dei depositanti; Emissione di fondi da conti ed esecuzione di pagamenti tra clienti; Collocamento dei fondi raccolti mediante l'emissione di prestiti o la concessione di crediti; Acquisto o vendita di titoli, valuta; Regolamento della circolazione monetaria nel paese, compreso il rilascio (emissione) di nuova moneta in circolazione (SOLO la Banca Centrale!) Consultazioni su questioni finanziarie. Conservazione delle riserve liquide e regolazione del tasso di cambio (solo Banca Centrale!) Funzioni del sistema bancario: banche. Tipologie di banche: Banca Centrale; Banche commerciali (per tipologia di proprietà - statale, municipale, privata, per azioni, mista; per base territoriale - locale, regionale, nazionale, internazionale); Banche universali; Banche specializzate; Banche d'investimento; Casse di risparmio; Banche ipotecarie; Banche innovative Compiti delle banche Regolare la bilancia dei pagamenti Regolare l'inflazione Garantire la crescita economica

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Descrizione diapositiva:

Thesaurus L'inflazione è il deprezzamento della carta moneta, manifestato sotto forma di un aumento dei prezzi di beni e servizi, non garantito da un aumento della loro qualità. Principali ragioni: -aumento della spesa pubblica; -riduzione del volume di produzione reale; Monopolio sindacale; Monopolio delle grandi imprese. Esistono 2 tipi di inflazione: inflazione da domanda e inflazione da costi. Tipi di inflazione (classificazione): -per la natura del corso - aperto e nascosto; -a seconda del tasso di crescita dei prezzi - moderato (crescita dei prezzi del 5-10% all'anno), galoppante (dal 10 al 20%), iperinflazione (la crescita dei prezzi è illimitata - fino al 1000%); -a seconda del grado di divergenza negli aumenti di prezzo per i vari gruppi di prodotti - equilibrati e sbilanciati; -secondo il grado di prevedibilità della crescita dei prezzi - prevedibile e imprevedibile. La stagflazione è un’inflazione accompagnata da stagnazione della produzione, elevata disoccupazione e simultaneo aumento del livello dei prezzi. Ha effetti positivi (ad esempio, diminuisce il debito pubblico interno, aumentano le entrate fiscali statali, quando la valuta nazionale cade, le esportazioni possono diventare più economiche, il che consente l’espansione dei mercati esteri, e il costo delle importazioni aumenta, riducendo la competitività dei beni esteri ) e conseguenze negative (deprezzamento dei prestiti, sconvolgimento dell'intero sistema economico, impatto negativo sulla popolazione con reddito fisso, passaggio a rapporti di baratto, deprezzamento del denaro e cessazione delle loro funzioni, tensione sociale e altro). Modi per combattere: -misure di adattamento (aggiustamento): indicizzazione del reddito, controllo del livello dei prezzi, aumento del tasso di interesse di sconto (tasso di rifinanziamento); -anti-inflazionistico (riduzione dell'inflazione): limitare l'offerta di moneta, aumentare il tasso delle riserve obbligatorie, ridurre la spesa pubblica e i programmi sociali, aumentare le entrate fiscali al bilancio.

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Descrizione diapositiva:

Funzioni del sistema bancario: organismi creditizi non bancari Tipologie: Fondi pensione; Fondi di investimento; Compagnie di assicurazione; Società di investimento; Banchi di pegno (istituti per l'emissione di prestiti garantiti da beni mobili); Società di leasing e altri. Funzioni: le operazioni bancarie per loro non sono l'attività principale, ma un'attività aggiuntiva.

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Descrizione diapositiva:

Le banche sono la base dei rapporti di credito.Il credito è un prestito in forma monetaria o di merce concesso dal creditore al mutuatario in base alle condizioni di rimborso, molto spesso con il pagamento da parte del mutuatario per l'utilizzo del prestito. Principi del credito: Urgenza; Pagamento; Restituibilità; Classificazione del prestito di garanzia

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Descrizione diapositiva:

Classificazione del prestito Base della classificazione Forma del prestito La sua essenza Metodo di prestito Naturale Oggetti di prestito – beni di investimento e di consumo, materie prime, risorse, articoli di consumo industriale Oggetti monetari – contanti e capitale, titoli Durata del prestito Breve termine Prestito emesso fino a 1 anno Medio Prestito a lungo termine da 2 a 5 anni Prestito a lungo termine da 6 a 10 anni Prestito speciale a lungo termine da 20 a 40 anni Natura del prestito Mutuo Fornito sotto forma di mutuo Consumatore A privati per un periodo indefinito, più spesso da 1 a 3 anni, in percentuale elevata (fino al 30%) Commerciale Singoli imprenditori soggetti ad altri sotto forma di vendita di beni con pagamento dilazionato, si tratta di un prestito in beni.

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Descrizione diapositiva:

Classificazione del prestito Base di classificazione Forma del prestito La sua essenza Bancario Fornito da istituti finanziari a qualsiasi entità commerciale Stato Lo Stato concede un prestito a un'impresa privata Interstatale (internazionale) La parte venditrice alla parte acquirente sotto forma di anticipo per l'acquisto di beni dalla parte venditrice

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Descrizione diapositiva:

Fonti di finanziamento delle imprese: -prestito bancario commerciale; -qualcuno disposto a prestare denaro; - un partner che accetta di sostenere una parte dei costi; -fondo di sostegno all'imprenditorialità (senza scopo di lucro, cioè senza fini di lucro), organizzazione finanziaria che fornisce assistenza alle medie e piccole imprese nell'interesse dello Stato; -investitore privato; -fondo di investimento; -società di leasing; -fondo di rischio Principali fonti di finanziamento aziendale Affinché un'impresa possa svilupparsi, un imprenditore deve finanziarla, anche attraverso il Servizio fiscale federale.

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Descrizione diapositiva:

Thesaurus Il denaro è una merce di equivalente universale. Funzioni della moneta: -misura del valore - il prezzo di un prodotto è espresso in denaro; -mezzo di scambio: il denaro funge da intermediario durante l'acquisto e la vendita di beni; Questa funzione è associata alla comparsa della carta moneta, che non ha valore proprio, ma circola con il valore della moneta reale. -mezzi di accumulazione – denaro reale ritirato dalla circolazione, che viene utilizzato come mezzo per immagazzinare valore (solo denaro reale); - mezzi di pagamento (in caso di vendita di beni a credito); -moneta mondiale – denaro sotto forma di oro e mezzi di pagamento internazionali. SE la quantità di carta moneta in circolazione supera la quantità reale di beni e servizi prodotti, si verifica l’inflazione

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Descrizione diapositiva:

Dalla storia Durante la seconda guerra mondiale, sia la Germania che la Gran Bretagna avevano in programma di utilizzare armi “di carta”: ciascuna parte stampava le banconote dell'altra e prevedeva di lanciarle in grandi quantità dagli aerei sul territorio nemico. Nel 1992-1995. La Russia ha vissuto un periodo di inflazione estremamente elevata: il cui tasso medio annuo ha superato il 1000% nel 1992 e non è sceso al di sotto del 100% fino al 1996. Il tasso medio di inflazione mensile in questi quattro anni è stato del 19,3%. Quali sono le ragioni di questo sviluppo di eventi? Nel 1991, la Russia ha ereditato dall’ex Unione Sovietica un’economia con un significativo eccesso di liquidità e un’inflazione contenuta, caratterizzata da una domanda aggregata e da deficit in rapida crescita, particolarmente evidenti alla fine dell’era sovietica. Inoltre, durante il periodo della perestrojka, il deficit di bilancio raggiunse un livello estremamente elevato (19% del PIL nel 1991). La decisione di liberalizzare il 90% dei prezzi totali nel gennaio 1992 provocò un aumento vertiginoso dei prezzi del 245%, con conseguente eliminazione dell'eccesso di denaro entro l'estate di quell'anno. Sforzi per inasprire la politica monetaria nel periodo 1992-1994. fallito Ciò ha portato la politica monetaria a andare completamente fuori controllo.

Descrizione diapositiva:

Finanza Finanza La finanza è un insieme di relazioni economiche nel processo di utilizzo del denaro Compito: distribuzione e redistribuzione del prodotto sociale e del reddito nazionale della famiglia: fondi in eccedenza Imprese: mancanza di fondi Stato: tasse Intermediario: sistema bancario

Banche commerciali Principali operazioni Servizi bancari Attivi Passivi Passivi – operazioni di mobilitazione di risorse monetarie: accettazione di depositi; ottenere prestiti da altre banche e dalla banca centrale; emissione di titoli propri Attivo - operazioni di collocamento di fondi: fornitura di prestiti di varie durate e dimensioni Servizi bancari - operazioni di cambio, fornitura di cassette di sicurezza, ecc.

Operazioni bancarie Passive – operazioni per mobilitare risorse monetarie: accettazione di depositi; ottenere prestiti da altre banche e dalla banca centrale; emissione di titoli propri Attivo - operazioni di collocamento di fondi: fornitura di prestiti di varie durate e dimensioni Servizi bancari - operazioni di cambio, fornitura di cassette di sicurezza, ecc.

Un'organizzazione finanziaria impegnata in: accettazione di depositi; accettazione di depositi; Concessione di prestiti;Concessione di prestiti; Organizzazioni di insediamenti;Organizzazioni di insediamenti; Acquisto e vendita di titoli Acquisto e vendita di titoli Società che fornisce servizi assicurativi, assicurazioni sulla vita, sulla salute, sulla proprietà e sulla responsabilità civile

Fondo creato da società e imprese private e pubbliche per il pagamento delle pensioni e delle prestazioni alle persone che versano contributi pensionistici a questo fondo. Organizzazione finanziaria e creditizia. Agisce come intermediario tra il mutuatario e l'investitore privato, esprimendo gli interessi di quest'ultimo

Un'istituzione impegnata nel finanziamento e nel prestito a diversi paesi, nella promozione del commercio globale, nella fornitura di assistenza nella stabilizzazione del sistema finanziario dei paesi in via di sviluppo Banca Mondiale Fondo monetario internazionale Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo

Organizzazioni creditizie e finanziarie Sono impegnate in prestiti a determinate aree e settori di attività economica Banche di investimento Specializzate in finanziamenti e prestiti a lungo termine, investendo capitali nell'industria, nell'edilizia e in altri settori, nonché in titoli Banche ipotecarie Forniscono prestiti contro garanzie immobiliari, la maggior parte spesso contro il settore immobiliare

Organizzazioni creditizie e finanziarie Banche di risparmio Attraggono e immagazzinano fondi liberi, risparmi in contanti della popolazione, pagando ai depositanti una percentuale fissa che aumenta con l'aumentare del periodo di conservazione Banche innovative Prestano innovazioni, ad es. garantire l’attuazione dei risultati scientifici e tecnici

Operazioni bancarie Operazioni attive Operazioni passive Servizi bancari Fornitura di prestiti Mobilitazione di redditi e risparmi in contanti e loro accumulo Effettuazione di pagamenti in contanti e non in contanti, emissione e custodia di titoli, operazioni fiduciarie (trust)

Lo stato attuale del sistema bancario russo Tendenze positive Gli organismi creditizi hanno iniziato a lottare per una maggiore trasparenza e apertura verso i clienti. Gli organismi creditizi hanno iniziato a lottare per una maggiore trasparenza e apertura verso i clienti. Vengono introdotti modelli di business avanzati, nuove tecnologie bancarie (banca-cliente, sistemi di trasferimento di denaro, carte di debito e di credito, ecc.), diverse tipologie di credito (al consumo, ipotecario, ecc.). introdotti (cliente-banca, sistemi di trasferimento denaro, carte di debito e credito, ecc.), diverse tipologie di credito (al consumo, mutuo, ecc.)

Compiti a casa Scrivi un saggio “Il denaro è come il letame: se non lo spargi non servirà a nulla” F. Hayek (economista austriaco, politologo

Lezioni n. 15-16

SCIENZE SOCIALI

Grado 11

Insegnante di studi sociali della scuola secondaria di Kastoreni n. 1 Danilov V.N.

F finanza in economia

Piano di lezione

Il concetto di “finanza”
Sistema bancario
Altre istituzioni finanziarie
Inflazione: tipologie, cause e conseguenze

Il concetto di “finanza”

Finanza(dal lat. finanza- contanti, reddito) - un insieme di relazioni economiche che sorgono nel processo di formazione, distribuzione e utilizzo di fondi di fondi centralizzati e decentralizzati.

Il concetto di “finanza”

Il concetto più importante in finanza è il budget.
Il verbo finanziare significa “fornire fondi”.
Parola finanza spesso usato nella vita di tutti i giorni per denotare denaro.

Tipi di finanziamento

Finanza pubblica

Finanza privata

Finanza internazionale
Finanza pubblica
Finanza comunale (finanza locale)

1. Finanza personale e finanza familiare

2. Finanza alle piccole imprese, finanza aziendale (finanza delle imprese, imprese), finanza bancaria, finanza delle organizzazioni senza scopo di lucro

Istituzioni e organizzazioni finanziarie

Ministero delle Finanze della Federazione Russa
Servizio fiscale federale della Russia
Servizio federale per i mercati finanziari
Banca Centrale della Federazione Russa
Cambio valuta interbancario di Mosca (MICEX)
Borsa RTS
Cambio valuta interbancario siberiano

Mercati finanziari

Mercato monetario
Mercato valutario
Mercato azionario
Mercato dei derivati

Sistema bancario

Sistema bancario- un insieme di diversi tipi di banche nazionali e istituti di credito che operano nel quadro del meccanismo monetario generale.

Struttura del sistema bancario

Nei paesi con economie di mercato sviluppate si sono sviluppati sistemi bancari a due livelli. Il livello superiore del sistema è rappresentato dalla banca centrale (emittente).

Struttura del sistema bancario

Al livello inferiore ci sono le banche commerciali, suddivise in banche universali e specializzate (banche di investimento, casse di risparmio, banche ipotecarie, banche di credito al consumo, banche industriali, banche intraindustriali), e istituzioni finanziarie non bancarie (società di investimento, fondi di investimento , assicurazioni, fondi pensione, banchi dei pegni, società fiduciarie, ecc.)

Struttura del sistema bancario russo

Banca Centrale della Federazione Russa

Associazione delle banche commerciali

Enti creditizi non bancari

Banche commerciali

Banche estere

Banche specializzate

Banche universali

Filiali bancarie

Uffici di rappresentanza bancaria

Banca centrale

Banca centrale- un intermediario tra lo Stato e il resto dell'economia attraverso le banche. In quanto tale istituto, è chiamato a regolare i flussi di cassa e di credito utilizzando gli strumenti che gli vengono assegnati dalla legge.

La banca centrale non è sempre di proprietà dello Stato. Ma anche se lo Stato non possiede formalmente il suo capitale (USA, Italia, Svizzera) o lo possiede parzialmente (Belgio - 50%, Giappone - 55%), la banca centrale svolge le funzioni di un ente governativo.
In Russia la Banca Centrale è considerata un’istituzione economicamente indipendente.

Principali funzioni della Banca Centrale

Emissione di banconote

Condurre la politica monetaria

Rifinanziamento degli istituti di credito e bancari

Condurre la politica monetaria

Regolazione dell'attività degli enti creditizi

Funzioni dell'agente finanziario dello Stato

Banche commerciali

Banca commerciale- un istituto di credito non statale che effettua operazioni bancarie universali per persone giuridiche e persone fisiche (operazioni di regolamento e pagamento, attrazione di depositi, fornitura di prestiti, nonché operazioni di intermediazione sul mercato dei valori mobiliari)

I tassi di interesse sui prestiti emessi sono superiori ai tassi di interesse sui depositi. La differenza tra questi indicatori è il profitto bancario - margine . L'epiteto "commerciale" in relazione a una banca è condizionale, perché significa che l'obiettivo principale delle attività dell'organizzazione è realizzare un profitto. Allo stesso tempo, ci sono banche che si specializzano maggiormente nei singoli servizi bancari.

Tipologie di banche commerciali

Banche di settore – servire alcuni settori dell’economia (Gazprombank, Rosselkhozbank)

Banche interprofessionali – servire tutti i settori dell’economia (Banca nazionale russa)

Banche regionali – servire alcune regioni del paese (Mosbusinessbank)

Cassa di risparmio – ha filiali in tutte le regioni del paese ed è specializzata nella ricezione e nello stoccaggio dei depositi della popolazione

Operazioni bancarie- un elenco chiuso delle operazioni il cui diritto di compimento spetta in via esclusiva alle banche.

Banca tradizionale

Operazioni passive – operazioni bancarie volte ad attirare denaro verso la banca; con il loro aiuto, la banca genera risorse per effettuare crediti e altre operazioni attive. (Conti e depositi)
Operazioni attive – operazioni bancarie nelle quali la banca è creditrice, collocando i propri fondi. (Emissione di prestiti, ecc.)
Operazioni di commissione e di intermediazione – operazioni di prestazione di servizi rilevanti su base commissionale. Tali operazioni comprendono: operazioni di liquidazione in contanti, factoring (prestiti al venditore), leasing, trust (operazioni fiduciarie della banca per gestire la proprietà del cliente nel suo interesse).

Attrarre i fondi dei clienti con la fornitura di servizi

Operazioni passive

(raccolta fondi)

Attirare i fondi dei clienti senza fornire servizi

Raccogliere fondi da altre fonti

Operazioni effettuate dalla banca a proprie spese e in suo favore

Operazioni attive

(collocamento di fondi)

Operazioni effettuate dalla banca per conto dei clienti e a loro spese

Operazioni effettuate dalla banca per conto della clientela e su commissione (“servizi bancari puri”)

Operazioni attivo-passivo ( commissione e intermediario )

Tutto Operazioni bancarie e le altre transazioni vengono effettuate in rubli e, se esiste un'apposita licenza della Banca di Russia, in valuta estera. Le regole per lo svolgimento delle operazioni bancarie, comprese le regole per il loro supporto materiale e tecnico, sono stabilite dalla Banca di Russia.

Altre istituzioni finanziarie

Fondi pensione

Società di investimento

Compagnie di assicurazione

Società finanziarie

Borse

Istituti finanziari e creditizi

Tipo di attività

Fondi pensione

Capitale

Pagamento delle pensioni e dei benefici. Investire i fondi raccolti nell'acquisto di titoli per incrementare il fondo pensione

Società di investimento

Contributi pensionistici

Vendita di titoli propri agli investitori. Mediazione tra mutuatario e investitore privato. Acquistare azioni e obbligazioni

Compagnie di assicurazione

Società finanziarie

Fondi da investitori privati

Fornitura di servizi assicurativi per il risarcimento di danni e perdite causati da eventi avversi

Contributi di imprese e cittadini

Fornire credito al consumo e piccoli prestiti a singoli mutuatari

Borse

Vendita e acquisto di titoli

Organizzazioni finanziarie e creditizie internazionali

Finanziamenti e prestiti a diversi paesi, promozione del commercio globale

Inflazione: cause, tipologie e conseguenze

Inflazione(lat. Inflazione- inflazione) è il processo di riduzione del valore del denaro, in conseguenza del quale la stessa quantità di denaro dopo un certo tempo può acquistare un volume minore di beni e servizi. In pratica, ciò si traduce in un aumento dei prezzi.

Il meccanismo dell’inflazione:

Il volume totale di beni che possono essere acquistati con l'offerta di moneta disponibile in un dato sistema economico può crescere più lentamente del volume dell'offerta di moneta, o addirittura diminuire: in questo caso, il costo dei beni aumenta e il valore del denaro diminuisce.
Il rapporto tra il volume delle merci e il volume della moneta non è direttamente correlato, ma tiene conto della velocità di rotazione dell'offerta di moneta in un dato sistema. Con un aumento della velocità del ricambio monetario, ciò equivarrà ad un aumento dell’offerta di moneta senza modificare l’offerta di merci.

Cause dell'inflazione

1. Un aumento della spesa pubblica, per finanziarla lo Stato ricorre all’emissione di moneta, aumentando l’offerta di moneta oltre le esigenze della circolazione delle merci. Ciò è più pronunciato durante i periodi di guerra e di crisi.

Cause dell'inflazione

2. Monopolio delle grandi imprese nella determinazione dei prezzi e dei costi di produzione, soprattutto nel settore delle materie prime.

Cause dell'inflazione

3. Il monopolio dei sindacati, che limita la capacità del meccanismo di mercato di determinare il livello dei salari accettabile per l'economia.

Cause dell'inflazione

4. Una riduzione del volume reale della produzione nazionale, che, con un livello stabile di offerta di moneta, porta ad un aumento dei tassi di inflazione, poiché la stessa quantità di moneta corrisponde a un minore volume di beni e servizi

Tipi di inflazione

Secondo il tasso di crescita dei prezzi

Per ragioni che causano inflazione

Inflazione aperta

Inflazione repressa

Inflazione della domanda

Inflazione dell’offerta (dei costi).

Inflazione squilibrata

Inflazione equilibrata

Inflazione prevista

Inflazione imprevedibile

Aspettative dei consumatori adattate

Inflazione della domanda- è generata da un eccesso di domanda aggregata rispetto al volume reale della produzione (carenza di beni).
Inflazione dell’offerta (dei costi).- significa un aumento dei prezzi causato da un aumento dei costi di produzione in condizioni di risorse produttive sottoutilizzate. L’aumento dei costi unitari riduce il volume dei prodotti offerti dai produttori al livello di prezzo esistente.
Inflazione equilibrata- i prezzi dei vari beni rimangono invariati l'uno rispetto all'altro.

Inflazione squilibrata- i prezzi dei vari beni cambiano l'uno rispetto all'altro in proporzioni diverse.
Inflazione prevista- questa è l'inflazione, di cui si tiene conto nelle aspettative e nel comportamento delle entità economiche.
Inflazione imprevedibile- è una sorpresa per la popolazione, poiché il tasso di crescita effettivo del livello dei prezzi supera quello previsto.
Aspettative dei consumatori adattate- un fenomeno associato alla deformazione della psicologia del consumo. La domanda estremamente aumentata di beni consente agli imprenditori di aumentare i prezzi dei beni. (La domanda crea l’offerta).

Inflazione repressa

caratterizzato da stabilità esterna dei prezzi (con intervento attivo del governo), ma da un aumento della carenza di beni, che riduce anche il valore reale del denaro.

Secondo il tasso di crescita dei prezzi

Strisciante (moderata) inflazione

Inflazione galoppante

Iper inflazione

Strisciante (moderata) inflazione(crescita dei prezzi inferiore al 10% annuo)

Gli economisti occidentali lo considerano un elemento di normale sviluppo economico, poiché, a loro avviso, una leggera inflazione (accompagnata da un corrispondente aumento dell’offerta di moneta) è capace, in determinate condizioni, di stimolare lo sviluppo della produzione e la modernizzazione della sua struttura . La crescita dell'offerta di moneta accelera il turnover dei pagamenti, riduce il costo dei prestiti, contribuisce all'intensificazione dell'attività di investimento e alla crescita della produzione. La crescita della produzione, a sua volta, porta al ripristino dell’equilibrio tra la merce e l’offerta di moneta a un livello di prezzo più elevato.

Inflazione galoppante(aumento del prezzo annuo dal 10 al 50%)

È pericoloso per l’economia e richiede misure antinflazionistiche urgenti. Prevalente nei paesi in via di sviluppo.

Iper inflazione(i prezzi stanno crescendo a un ritmo astronomico, raggiungendo diverse migliaia di per cento all’anno, o oltre il 100% al mese)

Paralizza il meccanismo economico e provoca la transizione allo scambio di baratto. È anche caratteristico dei paesi che in determinati periodi sperimentano un cambiamento radicale nella loro struttura economica.